Die Landschaft der Finanztechnologie erlebt mit dem Aufstieg des Embedded Finance einen tiefgreifenden Wandel. Diese Innovation verwebt Finanzdienstleistungen nahtlos in nicht-finanzielle Plattformen, verbessert das Benutzererlebnis dramatisch, erhöht den Komfort und löst neue Innovationswellen aus. In diesem Blogbeitrag untersuchen wir die entscheidende Rolle des Embedded Finance, wie es sich in Alltagsanwendungen integriert, welche Spitzentechnologien dahinter stecken, welche zukünftigen Trends zu beobachten sind und beleuchten Sehr zahlen– ein führendes Unternehmen in der eingebetteten Finanzbranche.
Das Embedded-Finance-Konzept verstehen
Embedded Finance bezeichnet die Integration von Finanzdienstleistungen und -produkten – wie Zahlungen, Kredite, Versicherungen und Investitionen – in nicht-finanzielle Plattformen und Anwendungen. Das bedeutet, dass Benutzer nicht mehr über traditionelle Bankschnittstellen oder separate Finanz-Apps auf Finanzdienstleistungen zugreifen müssen, sondern diese Dienste direkt innerhalb der Plattformen nutzen können, die sie bereits nutzen und denen sie vertrauen.
Abbildung 1: Embedded Finance-Konzept-Illustrator
Im Kern geht es bei Embedded Finance darum, Finanzdienstleistungen zu einem integralen Bestandteil der Benutzererfahrung in verschiedenen digitalen Ökosystemen zu machen. Diese Integration kann auf einer Vielzahl von Plattformen erfolgen, darunter E-Commerce-Websites, Mitfahr-Apps, Reisebuchungsseiten und sogar Social-Media-Plattformen. Das Ziel besteht darin, eine nahtlose und reibungslose Erfahrung zu schaffen, bei der Finanztransaktionen und -dienste auf natürliche Weise in die Benutzererfahrung eingebettet sind.
Die Integration eingebetteter Finanzdienstleistungen
Embedded Finance verändert die Art und Weise, wie Benutzer mit Finanzdienstleistungen interagieren, indem es sie in die Plattformen einbettet, die sie täglich nutzen. Diese Integration vereinfacht nicht nur Transaktionen, sondern verbessert auch Komfort, Personalisierung, Vertrauen und Engagement und sorgt so für ein überragendes Benutzererlebnis.
Abbildung 2: Embedded Finance in den täglichen Plattformen
- Nahtlose Transaktionen: Durch die Einbettung von Finanzdienstleistungen machen Plattformen es für Benutzer überflüssig, zwischen mehreren Apps oder Websites zu wechseln, um eine Transaktion abzuschließen. Diese Nahtlosigkeit reduziert Reibung und macht den Prozess effizienter und benutzerfreundlicher.
- Bequemlichkeit: Benutzer können bei Bedarf auf Finanzdienstleistungen zugreifen. Diese Zugänglichkeit ist besonders wichtig für unterversorgte oder nicht über Bankverbindungen verfügende Bevölkerungsgruppen, die nun über vertraute digitale Umgebungen auf Finanzdienstleistungen zugreifen können.
- Personalisierung: Embedded Finance ermöglicht es Plattformen, personalisierte Finanzlösungen auf der Grundlage von Benutzerdaten und -verhalten anzubieten. Das bedeutet maßgeschneiderte Finanzprodukte, die den individuellen Bedürfnissen besser gerecht werden und das allgemeine Benutzererlebnis verbessern.
- Mehr Vertrauen und Engagement: Wenn Finanzdienstleistungen in Plattformen integriert werden, denen Benutzer bereits vertrauen und die sie häufig verwenden, schafft dies zusätzliches Vertrauen und fördert ein stärkeres Engagement. Benutzer nehmen Finanzdienstleistungen eher an und nutzen sie, wenn sie in einem vertrauten und zuverlässigen Kontext bereitgestellt werden.
- Verbesserte Loyalität und Bindung: Das Anbieten von Finanzdienstleistungen als Teil des Ökosystems einer breiteren Plattform kann die Kundentreue erhöhen. Benutzer bleiben eher bei einer Plattform, die umfassende Lösungen anbietet, von Kerndiensten bis hin zu integrierten Finanzprodukten.
Fallstudie: Mototaxi-Reisen in Afrika
Mototaxi-Reisen ist ein herausragendes Beispiel für einen Transportdienst in Afrika, der die Leistungsfähigkeit eingebetteter Finanzdienstleistungen nutzt, um das Benutzererlebnis zu verbessern und seinen Kunden einen Mehrwert zu bieten. Durch die direkte Integration der Zahlungsabwicklungs- und Mikroversicherungsdienste von VeryPay in seine App hat Mototaxi die Sicherheit, den Komfort und die Zuverlässigkeit seiner Dienste deutlich verbessert.
Abbildung 3: Monotaxi Travel – Eine schnelle, innovative Tap-and-Go-Zahlungslösung
Hintergrund
Mototaxi Travel ist in mehreren afrikanischen Ländern tätig und bietet günstige und zuverlässige Transportdienste mit Motorrädern an. Das Unternehmen stand vor mehreren in der Region üblichen Herausforderungen, darunter Sicherheitsbedenken, eingeschränkter Zugang zu traditionellen Finanzdienstleistungen und die Notwendigkeit eines bargeldlosen Zahlungssystems, um Diebstahl zu reduzieren und den Komfort zu erhöhen. Um diese Probleme zu lösen, entschied sich Mototaxi Travel, Finanzdienstleistungen direkt in seine mobile Anwendung einzubetten.
Implementierung eingebetteter Finanzdienstleistungen
Mototaxi Travel identifizierte zwei wichtige Finanzdienstleistungen, die in seine Plattform integriert werden sollten: Zahlungsabwicklung und Mikroversicherung. So wurde die Implementierung dieser Dienste erfolgreich durchgeführt:
Integration der Zahlungsabwicklung:
API-Auswahl: Mototaxi Travel ging eine Partnerschaft mit einem renommierten Zahlungsabwicklungsanbieter ein, der robuste APIs anbot, die hohe Transaktionsvolumina bewältigen konnten. Sie entschieden sich für einen Anbieter mit starker Präsenz in Afrika, der einen zuverlässigen Service und die Einhaltung lokaler Vorschriften gewährleistete.
Nahtlose Zahlungserfahrung: Die Integration umfasste die Einrichtung sicherer API-Endpunkte für die Zahlungsabwicklung innerhalb der Mototaxi-App. Benutzer können ihre bevorzugten Zahlungsmethoden hinzufügen, z. B. mobiles Geld, Kredit-/Debitkarten oder digitale Geldbörsen. Die API übernimmt die Validierung und Verarbeitung von Transaktionen in Echtzeit und sorgt so für ein nahtloses und sicheres Zahlungserlebnis.
Design der Benutzeroberfläche: Die Benutzeroberfläche der App wurde so gestaltet, dass Zahlungen intuitiv und einfach sind. Benutzer können Transaktionen schnell mit wenigen Fingertipps abschließen, wodurch der Bedarf an Bargeld reduziert und die Transaktionszeiten minimiert werden.
Mikroversicherungsintegration:
Versicherungs-API-Anbieter: Um Versicherungsschutz anbieten zu können, kooperierte Mototaxi Travel mit einem Mikroversicherungsanbieter, der auf erschwingliche und flexible Versicherungsoptionen für Kunden mit geringem Einkommen spezialisiert ist. Die APIs des Anbieters ermöglichten eine schnelle Integration von Versicherungsdiensten in die App.
On-Demand-Versicherung: Die Versicherungs-API ermöglicht es Benutzern, bei Bedarf eine auf jede Fahrt zugeschnittene Deckung zu erwerben. Das bedeutet, dass Fahrer sich bei der Buchung für einen Versicherungsschutz entscheiden können, der Schutz vor Unfällen und Diebstahl bietet.
Automatische Registrierung: Für noch mehr Komfort können Vielfahrer sich für die automatische Versicherungsanmeldung entscheiden. So ist sichergestellt, dass sie immer versichert sind, ohne für jede Fahrt einzeln eine Versicherung abschließen zu müssen.
Auswirkungen auf Unternehmen und Kunden
Für Unternehmen
Die Integration eingebetteter Finanzdienstleistungen erhöhte die Sicherheit und das Vertrauen von Mototaxi Travel. Bargeldlose Zahlungen verringerten das Diebstahl- und Betrugsrisiko und eine On-Demand-Versicherung erhöhte das Vertrauen der Fahrgäste. Dieses nahtlose Erlebnis steigerte die Benutzerzufriedenheit und positionierte Mototaxi als zuverlässige Wahl, die mehr Kunden anzog. Darüber hinaus trugen neue Einnahmequellen aus Gebühren für die Zahlungsabwicklung und Versicherungsprämien zum finanziellen Wachstum des Unternehmens bei.
Für Kunden
Integrierte Finanzdienstleistungen verbesserten das Benutzererlebnis, indem sie es den Fahrern ermöglichten, Zahlungen und Versicherungen direkt in der App zu tätigen, sodass kein Bargeld oder separate Anbieter erforderlich waren. Schnellere Transaktionen ermöglichten schnellere Fahrtbuchungen und erhöhten den Komfort. Dieses nahtlose Erlebnis förderte die Kundentreue und -bindung und förderte gleichzeitig die finanzielle Inklusion, indem es unterversorgten Personen wichtige Finanzinstrumente zur Verfügung stellte.
Zukünftige Trends im Bereich Embedded Finance und Zahlungen
Historische Perspektive auf Zahlungssysteme
Um die Zukunft des Embedded Finance zu verstehen, ist es wichtig, einen Blick darauf zu werfen die Entwicklung der Zahlungssysteme. Von der Verwendung von Bargeld über die Einführung von Kreditkarten bis hin zum Anstieg digitaler Zahlungen hat sich die Landschaft kontinuierlich weiterentwickelt, um den sich ändernden Bedürfnissen der Verbraucher gerecht zu werden. Digitale Zahlungen haben den Weg für Embedded Finance geebnet, das den nächsten logischen Schritt in dieser Entwicklung darstellt.
Abbildung 4: Online-Zahlungstrends von 1981 bis 2020
Prognosen zur Entwicklung des Embedded Finance im nächsten Jahrzehnt
Im Laufe des nächsten Jahrzehnts dürfte sich Embedded Finance noch stärker verbreiten. Da immer mehr Branchen die Vorteile der Integration von Finanzdienstleistungen erkennen, werden wir wahrscheinlich einen Anstieg der Akzeptanz in verschiedenen Sektoren erleben, darunter im Gesundheitswesen, im Bildungswesen und im Immobiliensektor. Innovationen wie biometrische Authentifizierung und dezentrales Finanzwesen (DeFi) werden die Fähigkeiten und die Sicherheit eingebetteter Finanzdienstleistungen weiter verbessern.
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