Der Finanzdienstleistungssektor befindet sich an einem Wendepunkt. Die branchenweiten Umbrüche durch den Aufstieg der Fintech-Branche, die Auswirkungen der Pandemie, die zunehmende Regulierung und die Beschleunigung digitaler Innovationen aufgrund des veränderten Kundenverhaltens führen dazu, dass Banken und traditionelle Akteure ihre Geschäftsmodelle sorgfältig prüfen und zu dem Schluss kommen, dass lösungsorientierte Neuerfindung und Agilität der Schlüssel sind. Technologie steht dabei zwangsläufig im Mittelpunkt. Um auf einem überfüllten Markt wettbewerbsfähig zu bleiben, ist die digitale Transformation von entscheidender Bedeutung. In diesem sich radikal verändernden Umfeld ist es entscheidend, Innovationen in schnellem und großem Maßstab anzunehmen, um erfolgreich zu sein. In unserem heutigen Blogbeitrag werden wir uns eingehender mit der entscheidenden Rolle dieses Ansatzes für den Erfolg von IT-Produkten befassen und erörtern, wie wichtig die Integration einer auf den Menschen ausgerichteten Perspektive in die Technologie für den Fortschritt ist.
Die Notwendigkeit der digitalen Transformation im Bank- und Finanzdienstleistungssektor
Verändertes Verbraucherverhalten und veränderte Vorlieben:
Das Verbraucherverhalten hat sich in den letzten 5-10 Jahren dramatisch verändert. Stellen Sie sich die Welt der 1990er oder frühen 2000er Jahre vor. Die Menschen hielten es für notwendig, zur Bank zu gehen und dort persönlich Transaktionen durchzuführen. Sie hielten es für notwendig, in langen Warteschlangen zu stehen, um Finanztransaktionen abzuschließen.
Die jüngste Verbreitung des Internets hat auch den Zugang der Verbraucher zu digitalen Diensten, Bankgeschäften und Fintech verbessert. Mit der jüngsten digitalen Revolution und der hohen Durchdringung von Daten haben sich die Erwartungen der Verbraucher mit der Entwicklung der Technologie dramatisch verändert. Es ist nicht mehr notwendig, eine Bank aufzusuchen, um ein Bankkonto zu eröffnen, Sie können Ihr KYC online per Telefon abschließen. Ebenso können alle Ihre Finanztransaktionen, Rechnungszahlungen, Geldüberweisungen, die Eröffnung von Einlagen, der Abschluss einer Versicherungspolice und Investitionen in wenigen Minuten per Telefon erledigt werden.
Die Strategie zur digitalen Transformation hilft Fintechs und Banken auch dabei, die Kosten zu optimieren und an der richtigen Stelle auszugeben.
Schlüsselkomponenten der digitalen Transformation im Bankwesen
Lassen Sie uns einige der Schlüsselkomponenten des Kundenerlebnisses und der digitalen Transformation im Bank- und Fintech-Bereich besprechen.
- Mobile Banking und digitales Bezahlen:
Heute nutzen die meisten Menschen Mobiltelefone als erstes Gerät, um auf das Internet zuzugreifen, Bankgeschäfte zu erledigen, Rechnungen zu bezahlen und Geld zu überweisen. Mobiles Banking und digitale Zahlungen haben nach Covid 19 aufgrund der „berührungslosen“ Wirtschaft ein exponentielles Wachstum erlebt.
92,31 Prozent der Internetnutzer greifen über ein Mobiltelefon auf das Internet zu.
Für jedes Bank- und Finanzinstitut ist es zur Norm geworden, die einfachste Art der digitalen Zahlung und des Geldtransfers anzubieten. In den letzten Jahren haben wir die Entwicklung mehrerer Arten von Digitale Zahlungen, einer der bekanntesten Standards, der exponentiell wachsend UPI. UPI wird in Indien häufig verwendet und wird mittlerweile in vielen Ländern Südostasiens übernommen.
Das Mobiltelefon ist das erste Gerät, das sich mit dem Internet verbinden und kommunizieren kann. Mit diesem Paradigmenwechsel müssen alle Banken und Fintechs mobiles Banking und alle Finanztransaktionen über Apps in Betracht ziehen. Es sollte reibungslos ablaufen und einfache Onboarding- und Anmeldeprozesse beinhalten.
- Datenanalyse und künstliche Intelligenz:
Heutzutage ist die Menge an Kundendaten riesig. Dies beginnt mit Benutzereinbindung, Interaktionen, Benutzerprofilen, persönlich eingegebenen Informationen, PII, Präferenzen usw. Diese Daten sind riesig und es bedarf eines gezielten Ansatzes und Anstrengungen, um diese Daten zu kuratieren und nutzbar zu machen. Wenn ein Benutzer beispielsweise KYC mithilfe eines Selfies durchführt, hilft ein KI-Algorithmus dabei, das Gesicht auf den Dokumenten (Ausweisen) mit dem Selfie abzugleichen und zu bestätigen.
Ein automatisiertes Underwriting-System für Kreditgeber fasst die Transaktionen der Banken der Kunden zusammen, reichert sie an, identifiziert die Einkommensquellen und Transaktionen, versteht die Ausgabemuster und versichert den Benutzer innerhalb von Minuten ohne manuelles Eingreifen.
Versicherungsunternehmen nutzen KI zur Betrugserkennung und Schadensregulierung.
Vorteile von Fintech als Service-Plattform
Der Fintech-Sektor passt sich ständig an, um den Bedürfnissen von Investoren, Kunden und Regulierungsbehörden gerecht zu werden. Fintech erkennt zudem zunehmend die tiefgreifende Wirkung neuer Technologien auf die Generierung neuer Einnahmen, die Steigerung der Prozesseffizienz, die Verbesserung des Endbenutzererlebnisses und die Reduzierung des Geschäftsrisikos.
- Kundenservice und Umsatz:
Fintech bietet mehr Komfort, Geschwindigkeit und geringere Kosten, was letztendlich das Endbenutzererlebnis verbessert und zu höheren Umsätzen führt. - Reduzierte Kosten:
Durch den Einsatz hochmoderner Technologien können Fintech-Unternehmen ihre Effizienz steigern und Kosten einsparen, auch wenn dies häufig mit hohen Ausgaben verbunden ist. - Sicherer, personalisierter und benutzerfreundlicher Finanzdienst:
Fintech bietet sichere und personalisierte Finanzdienstleistungen und verbessert Komfort, Geschwindigkeit und Zugang zu Finanzprodukten für Verbraucher und Unternehmen. - Finanzielle Inklusion:
Fintech spielt eine bedeutende Rolle bei der Förderung der finanziellen Inklusion, indem es einen einfacheren Zugang zu Finanzaktivitäten und -dienstleistungen ermöglicht und letztendlich zum Wohlstand und zur Wirtschaft der Gesellschaft beiträgt. - Einheitliche Tech-Stacks:
Fintech-as-a-Service vereint alle Zahlungs-, Finanzmanagement- und Geldbewegungsdienste, die moderne Unternehmen benötigen, in einer einzigen und skalierbaren weltweiten API. Lösungsarchitekten können bei ihren Designbemühungen eine benutzerzentrierte Perspektive einnehmen, wenn sie über einen einzigen zentralisierten Tech-Stack verfügen. Auf diese Weise kann Ihr Unternehmen das Kundenerlebnis priorisieren und gleichzeitig die Notwendigkeit von Investitionen in die Backend-Infrastruktur reduzieren. Die nächste Stufe nutzt FaaS, um die Hindernisse für die globale Expansion zu beseitigen.
SmartDev: Partnerschaft für die digitale Transformation im Bank- und Finanzdienstleistungssektor!
SmartDev bietet als führendes IT-Outsourcing-Unternehmen strategische Lösungen zur Bewältigung wichtiger Herausforderungen im Bereich der digitalen Transformation im Bank- und Finanzdienstleistungssektor.
Lassen Sie uns unsere erfolgreiche Fallstudie erkunden!
BigPay – AirAsia
BigPay ist eine NeoBank, die AirAsia gehört und von ihr betrieben wird. Sie hat über 3,3 Millionen Nutzer in Südostasien und wird von Google Reports im Jahr 2021 als die am häufigsten gesuchte digitale Bank in Malaysia eingestuft. Sie ermöglicht Rechnungszahlungen, internationale Banküberweisungen, internationale Überweisungen, Peer-to-Peer-Zahlungen und andere moderne Funktionen wie das Teilen der Rechnung.
Die Herausforderung
In Südostasien hat man sich allmählich in Richtung bargeldloser Zahlungssysteme bewegt. BigPay wollte sich als führender Akteur auf diesem Markt positionieren. Das Unternehmen wandte sich an SmartDev mit der Absicht, ein Expertenteam einzustellen, das CEO Tony Fernandes dabei helfen sollte, sein Ziel zu verwirklichen, BigPay größer als AirAsia zu machen.
SmartDevs Unterstützung für BigPay – Air Asia
- Null kostenlose Geldüberweisung
- Weltweit akzeptierte Zahlung
- Alle Ihre Bankaktivitäten in einer App
Abschluss
Die digitale Transformation im Banken- und Finanzdienstleistungssektor ist ein bedeutender Wandel, der über die bloße Aktualisierung der Technologie hinausgeht. Sie beinhaltet eine Neudefinition des Bankgeschäfts, die Schaffung eines kundenorientierteren Ansatzes und die Nutzung neuer Technologien zur Verbesserung von Effizienz, Sicherheit und Komfort. Dieser Wandel wird durch die steigende Nachfrage nach personalisierten und nahtlosen Kundenerlebnissen, die Notwendigkeit, in einer sich schnell verändernden digitalen Welt wettbewerbsfähig zu bleiben, und das Potenzial für höhere Gewinne und Geschäftswachstum vorangetrieben. Durch die Umsetzung der digitalen Transformation können Banken ihre Infrastruktur modernisieren, Abläufe rationalisieren, Kosten senken und neue Geschäftsinnovationen vorantreiben und sich so letztlich für den Erfolg im digitalen Zeitalter positionieren.
