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Abbildung 1: Embedded Finance verstehen
Bild Kredit: Körbe
Historischer Kontext
Die Entwicklung der Finanzdienstleistungen verlief wie eine Reise von physischen, papierbasierten Transaktionen hin zu den digitalen, integrierten Systemen, die wir heute kennen. Ursprünglich wurden Finanzdienstleistungen ausschließlich von Banken und Finanzinstituten angeboten. Das Aufkommen des Internets und der Mobiltechnologie löste einen Wandel aus und ermöglichte zugänglichere und effizientere Finanzlösungen.
Wichtige Meilensteine dieser Entwicklung sind die Einführung des Online-Bankings in den 1990er Jahren, der Aufstieg der Fintech-Unternehmen Anfang der 2000er Jahre und die Verbreitung mobiler Zahlungssysteme in den 2010er Jahren. Diese Entwicklungen ebneten den Weg für die Integration von Finanzdienstleistungen in nicht-finanzielle Plattformen und führten zur Geburt des Konzepts der eingebetteten Finanzdienstleistungen.
Die ersten Anwender eingebetteter Finanzdienstleistungen, wie Mitfahr-Apps mit integrierten Zahlungslösungen und E-Commerce-Plattformen mit Sofortfinanzierungsoptionen, hatten großen Einfluss auf den Markt. Sie zeigten das Potenzial für eine verbesserte Benutzererfahrung und neue Einnahmequellen auf und schufen damit die Grundlage für eine breite Akzeptanz.
Haupttreiber des Anstiegs
🔸Der Anstieg der Verbrauchernachfrage
Moderne Verbraucher sehnen sich in jedem Aspekt ihres Lebens nach Bequemlichkeit und Effizienz, auch bei Finanzdienstleistungen. Während das traditionelle Bankgeschäft immer noch seinen Wert hat, gibt es eine wachsende Vorliebe für nahtlose und bequeme Lösungen, auf die über Plattformen zugegriffen werden kann, die sie regelmäßig nutzen. Ob es um das Bezahlen einer Fahrt, Online-Shopping oder die Verwaltung von Investitionen geht, die Möglichkeit, diese Aufgaben innerhalb einer einzigen Anwendung auszuführen, ist ein starker Treiber für den Aufstieg eingebetteter Finanzdienstleistungen. Dieser Wandel hin zu integrierten Finanzerlebnissen kommt der Nachfrage nach sofortigen, reibungslosen Transaktionen entgegen, ohne die Zuverlässigkeit traditioneller Banken zu beeinträchtigen.
🔸 Technologischer Fortschritt und regulatorische Veränderungen
Die technologische Landschaft hat einen rasanten Wandel durchlaufen und den Weg für die Integration von Finanzdienstleistungen in verschiedene Plattformen geebnet. Innovationen wie APIs und fortschrittliche Fintech-Lösungen haben es möglich gemacht, Bank-, Zahlungs- und Kreditdienstleistungen direkt in nicht-finanzielle Plattformen einzubetten. Dieser technologische Sprung wird durch regulatorische Änderungen ergänzt, die diese Integration unterstützen und fördern sollen. Open-Banking-Vorschriften schreiben beispielsweise vor, dass Banken Kundendaten mit Drittanbietern teilen müssen, wodurch ein Umfeld geschaffen wird, das reif für Innovationen ist. Diese regulatorischen Veränderungen haben die Markteintrittsbarrieren gesenkt und ein stärker vernetztes Finanzökosystem ermöglicht, was das Wachstum eingebetteter Finanzdienstleistungen fördert.
🔸 Synergetische Partnerschaften
Die Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten, Fintech-Innovatoren und diversen nicht-finanziellen Plattformen ist ein weiterer wichtiger Treiber für eingebettete Finanzdienstleistungen. Diese Partnerschaften ermöglichen die Kombination von traditionellem Finanzwissen mit modernsten technologischen Fortschritten. Ein Fintech-Startup könnte innovative Zahlungslösungen auf eine etablierte E-Commerce-Plattform bringen, die das Benutzererlebnis verbessern und die Funktionen der Plattform erweitern. Solche Synergien schaffen eine Win-Win-Situation: Finanzinstitute erhalten neue Kanäle für ihre Dienstleistungen, Fintech-Unternehmen erweitern ihre Marktreichweite und nicht-finanzielle Plattformen bieten ihren Kunden einen Mehrwert. Dieses Netzwerk von Partnerschaften ist für die Förderung einer integrierten Finanzlandschaft, die allen Beteiligten zugutekommt, von entscheidender Bedeutung.
Vorteile eingebetteter Finanzdienstleistungen
1. Für Verbraucher
🔸 Komfort und Zugänglichkeit: Verbraucher können Finanztransaktionen durchführen, während sie eine Fahrt buchen, online einkaufen oder sogar soziale Medien nutzen. Dadurch müssen nicht mehr mehrere Apps und Konten verwaltet werden, und es steht eine Komplettlösung für alle finanziellen Bedürfnisse zur Verfügung.
🔸 Große Auswahl an Finanzprodukten: Integrierte Finanzdienstleistungen bieten Verbrauchern Zugang zu einer breiteren Palette an Finanzprodukten und -dienstleistungen. Ob Sofortkredite, Versicherungen oder Anlagemöglichkeiten – diese Dienste sind in den Apps, die sie bereits nutzen, problemlos verfügbar.
🔸 Personalisierte Lösungen: Durch die Nutzung von Benutzerdaten und -verhalten können eingebettete Finanzdienstleistungen hochgradig personalisierte und maßgeschneiderte Finanzlösungen anbieten. Diese Personalisierung macht Finanzprodukte relevanter und effektiver und hilft Verbrauchern, ihre finanziellen Ziele mit maßgeschneiderter Beratung und Angeboten zu erreichen.
2. Für Unternehmen
🔸 Neue Einnahmequellen: Durch die Einbindung von Finanzdienstleistungen können Unternehmen neue Einnahmequellen durch Gebühren, Provisionen und Zinsen aus Finanztransaktionen erschließen. Diese Diversifizierung kann zu mehr finanzieller Stabilität und Wachstumspotenzial führen.
🔸 Erweiterte Kundendaten: Eingebettete Finanzdienstleistungen bieten Unternehmen umfassende, umsetzbare Einblicke in das Verhalten, die Präferenzen und die finanzielle Gesundheit ihrer Kunden. Diese Daten können verwendet werden, um Marketingstrategien zu verfeinern, innovative Produkte zu entwickeln und die allgemeine Kundenbindung zu verbessern.
🔸 Höhere Conversion-Raten: Durch die Reduzierung von Reibungspunkten im Customer Journey erleichtern eingebettete Finanzdienstleistungen den Verbrauchern den Abschluss von Transaktionen und das Tätigen von Einkäufen. So kann beispielsweise eine E-Commerce-Plattform, die beim Bezahlen Sofortkredite anbietet, die Kaufwahrscheinlichkeit deutlich erhöhen und so die Konversionsraten und den Umsatz steigern.
Fallstudie: Uber und eingebettete Finanzdienstleistungen
Abbildung 2: Uber und eingebettete Finanzdienstleistungen
Ubers Weg zu eingebetteten Zahlungen
Uber war einer der ersten Anbieter eingebetteter Finanzdienstleistungen und hat das Zahlungserlebnis in der Mitfahrbranche revolutioniert. Als Uber 2009 an den Start ging, lag der Hauptfokus darauf, die traditionelle Taxibranche durch einen bequemeren und zuverlässigeren Mitfahrservice zu revolutionieren. Der manuelle Zahlungsvorgang war jedoch mit erheblichen Herausforderungen verbunden und führte zu Verzögerungen und Sicherheitsbedenken. Um das Benutzererlebnis zu verbessern und Vertrauen aufzubauen, begann Uber, Optionen für die direkte Integration von Zahlungen in seine App zu prüfen.
Im Jahr 2010 ging Uber eine Partnerschaft mit Braintree ein, einem Zahlungsabwicklungsunternehmen, um Kreditkartentransaktionen innerhalb der App zu ermöglichen. Ende 2011 hatte Uber In-App-Zahlungen vollständig integriert, sodass Benutzer Zahlungsinformationen sicher speichern und automatische Zahlungen nach Abschluss der Fahrt aktivieren konnten.
Im Laufe der Jahre verbesserte Uber sein eingebettetes Zahlungssystem und führte 2016 Uber Cash ein – eine digitale Geldbörse, mit der Benutzer Guthaben vorab aufladen und Rabatte und Prämien erhalten konnten. Darüber hinaus integrierte Uber verschiedene digitale Geldbörsen und lokale Zahlungsmethoden, um den Zahlungsprozess für seine Benutzer weltweit weiter zu vereinfachen.
Abbildung 3: Uber fördert die Fahrertreue durch Finanzdienstleistungen
Ergebnis der eingebetteten Zahlungsintegration von Uber
Entsprechend Uber Investor RelationsDie Integration eingebetteter Zahlungen hat die Abläufe und das Benutzererlebnis von Uber erheblich verändert. Im Jahr 2022 zeigten Umfragen eine starke Präferenz für das In-App-Zahlungssystem, wobei 871 TP3T der Benutzer es herkömmlichen Methoden vorzogen. Diese Umstellung trug zu einer Steigerung der Kundenbindung um 151 TP3T innerhalb des ersten Jahres bei. Der optimierte Prozess reduzierte auch die Betriebskosten, wobei die Verwaltungskosten aufgrund der automatisierten Transaktionsverarbeitung und weniger Zahlungsstreitigkeiten um 251 TP3T sanken.
Finanziell verzeichnete Uber einen Umsatzanstieg von 101 TP3T, der auf die Integration eingebetteter Finanzdienstleistungen zurückzuführen ist. Partnerschaften mit Finanzinstituten und Fintech-Unternehmen ermöglichten neue Einnahmequellen durch Transaktionsgebühren und Provisionen. Darüber hinaus lieferte das eingebettete Zahlungssystem wertvolle Dateneinblicke, die es Uber ermöglichten, personalisierte Werbeaktionen anzubieten und eine 201 TP3T höhere Konversionsrate für gezielte Kampagnen zu erzielen. Diese Fortschritte spielten eine entscheidende Rolle bei der globalen Expansion von Uber, da sie unterschiedlichen Zahlungspräferenzen Rechnung trugen und seinen Wettbewerbsvorteil in verschiedenen Märkten stärkten.
Zukunftsaussichten
Die Zukunft eingebetteter Finanzdienstleistungen sieht vielversprechend aus und es wird mit weiterem Wachstum und Entwicklung gerechnet. Laut MärkteundMärkteDer Markt für eingebettete Finanzen wird im Jahr 2024 auf 115,8 Milliarden US-Dollar geschätzt. Es wird erwartet, dass er im Prognosezeitraum bis 2029 einen Wert von 251,5 Milliarden US-Dollar erreicht und eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) von 16,81 TP3T erreicht.
Mehrere neue Trends und Technologien werden voraussichtlich die zukünftige Landschaft des Embedded Finance prägen:
KI und maschinelles Lernen für verbesserte Personalisierung: Maßgeschneiderte Finanzberatung, individuelle Produktempfehlungen und automatisierte Entscheidungsprozesse.
Integration der Blockchain-Technologie: Bereitstellung sicherer, transparenter und dezentraler Transaktionsfunktionen.
IoT-Konnektivität und Embedded Finance: Schaffen Sie neue Möglichkeiten für Innovation und Komfort.
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Webinardetails
📅 Datum: Mittwoch, 31. Juli 2024
⏰ Zeit: 3:00-16:00 Uhr (GMT+7) – Nachmittagszeit in asiatischen Ländern
Informationen zum Sprecher
🔸Alex Lang: Chief Commercial Officer, SmartDev
🔸Geert Theys: Leiter für Zahlungslösungen, SmartDev
🔸Si Hoang Le: Vorverkaufsmanager, SmartDev
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