{"id":20846,"date":"2023-09-09T13:11:49","date_gmt":"2023-09-09T06:11:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.smartdev.com\/?p=20846"},"modified":"2024-09-29T11:54:07","modified_gmt":"2024-09-29T11:54:07","slug":"the-rising-trend-of-digital-banking-mobile-banking-services","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/smartdev.com\/de\/the-rising-trend-of-digital-banking-mobile-banking-services\/","title":{"rendered":"Der steigende Trend des Digital Banking: Mobile Banking Services"},"content":{"rendered":"

<\/span>Die neue \u00c4ra des Digital Banking<\/span><\/h2>\n

Das digitale Banking ist auf dem Vormarsch, und immer mehr Menschen nutzen f\u00fcr ihre finanziellen Bed\u00fcrfnisse Online- und Mobile-Banking-Dienste. Laut einem Bericht von Bankrate geben etwa 60 Prozent der Verbraucher an, dass sie im n\u00e4chsten Jahr sehr oder eher daran interessiert sind, eine digitale Bank zu nutzen. Dieser Trend ist besonders bei den Millennials beliebt, von denen 79,3 Prozent Interesse am digitalen Banking bekunden.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

<\/span>Treiber des Trends<\/span><\/h2>\n

Was also ist der Grund f\u00fcr diesen Wechsel hin zum digitalen Banking? F\u00fcr viele Menschen sind verbesserte \u00dcberweisungen der Hauptgrund: 43 Prozent nennen dies als Hauptgrund f\u00fcr die Entscheidung f\u00fcr eine digitale Bank. Niedrigere Kosten sind ebenfalls ein wichtiger Faktor: 33 Prozent derjenigen, die sich f\u00fcr digitales Banking interessieren, geben an, dass dies ihr am zweith\u00e4ufigsten genannter Grund ist.<\/p>\n

Trotz der wachsenden Popularit\u00e4t des digitalen Bankings sind Filialen noch nicht obsolet. Von denjenigen, die Online- oder Mobile-Banking bevorzugen, besuchten 2021 immer noch 47,4 Prozent eine Filiale. Der Aufstieg des digitalen Bankings ging jedoch mit einem R\u00fcckgang der Pr\u00e4senz traditioneller Banken einher, die in den letzten Jahren landesweit einen Verlust von 9 Prozent aller Filialen hinnehmen mussten.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

<\/span>Wichtige Akteure der Branche<\/span><\/h2>\n

Einige Beispiele f\u00fcr digitale Banken, die in den letzten Jahren entstanden sind, sind Ally Bank, Chime Bank, Simple Bank und Varo Bank. Diese digitalen Banken bieten verschiedene Funktionen und Vorteile, die Kunden anziehen, die nach Komfort und Kosteneffizienz suchen. So bietet Ally Bank beispielsweise ein hochverzinsliches Sparkonto mit einem j\u00e4hrlichen Prozentsatz (APY) von 0,501 TP3T und ohne monatliche Geb\u00fchren oder Mindestguthabenanforderungen. Chime Bank bietet ein Girokonto ohne \u00dcberziehungsgeb\u00fchren, ohne Geb\u00fchren f\u00fcr Auslandstransaktionen und mit Zugang zu \u00fcber 38.000 geb\u00fchrenfreien Geldautomaten. Simple Bank bietet ein Budgetierungstool, mit dem Kunden ihre Ausgaben im Auge behalten und f\u00fcr ihre Ziele sparen k\u00f6nnen. Varo Bank bietet eine Barvorschussfunktion, mit der Kunden bis zu 1 TP4T100 ohne Zinsen oder Geb\u00fchren leihen k\u00f6nnen.<\/p>\n

<\/span>Die Vor- und Nachteile des digitalen Bankings<\/span><\/h2>\n

Einer der Hauptvorteile digitaler Banken besteht darin, dass sie h\u00e4ufig attraktive Renditen und niedrige (wenn \u00fcberhaupt) Bankgeb\u00fchren bieten. Tats\u00e4chlich sagen 37 Prozent der Verbraucher, dass keine oder niedrige monatliche Geb\u00fchren das wichtigste Merkmal sind, auf das sie bei einem Girokonto achten, wenn es um die Zufriedenheit mit dem Bankgesch\u00e4ft geht \u2013 und das ist damit das am h\u00e4ufigsten genannte Merkmal.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Allerdings bringt das digitale Banking auch einige Herausforderungen und Risiken mit sich, derer sich die Kunden bewusst sein sollten. Eine der gr\u00f6\u00dften Herausforderungen ist die Cybersicherheit, da digitale Banken gro\u00dfe Mengen sensibler Kundendaten und Transaktionen online speichern und verarbeiten. Digitale Banken verwenden verschiedene Sicherheitsma\u00dfnahmen wie Verschl\u00fcsselung, biometrische Authentifizierung und Betrugserkennung, um Kundendaten und Transaktionen zu sch\u00fctzen, sind jedoch immer noch anf\u00e4llig f\u00fcr Hacking, Phishing, Identit\u00e4tsdiebstahl und andere Cyberangriffe. Eine weitere Herausforderung ist die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, da digitale Banken dieselben Bundesgesetze und -vorschriften befolgen m\u00fcssen wie traditionelle Banken, wie etwa die Versicherung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), den Truth in Savings Act (TISA) und den Electronic Fund Transfer Act (EFTA). Digitale Banken m\u00fcssen auch staatliche Gesetze und Vorschriften einhalten, die je nach Standort unterschiedlich sein k\u00f6nnen. Eine dritte Herausforderung ist die Qualit\u00e4t des Kundendienstes, da digitale Banken bei der Kommunikation mit Kunden haupts\u00e4chlich auf Online- oder Mobilkan\u00e4le angewiesen sind. W\u00e4hrend einige digitale Banken Support per Telefon, E-Mail, Chat oder \u00fcber soziale Medien anbieten, bevorzugen manche Kunden m\u00f6glicherweise pers\u00f6nliche Interaktionen oder eine pers\u00f6nlichere Unterst\u00fctzung.<\/p>\n

<\/span>Neuer Trend im Mobile Banking: Voice Banking<\/span><\/h2>\n

Digital Banking vereint Online- und Mobile-Banking-Dienste unter einem Dach. Beim Online-Banking k\u00f6nnen Sie von Ihrem Computer aus \u00fcber die Website Ihrer Bank auf Bankfunktionen und -dienste zugreifen, w\u00e4hrend Sie beim Mobile-Banking \u00fcber eine App auf viele dieser Bankfunktionen \u00fcber mobile Ger\u00e4te wie Smartphones oder Tablets zugreifen k\u00f6nnen.<\/p>\n

Auch das digitale Banking entwickelt sich weiter und bietet neue Trends und Innovationen, die das Kundenerlebnis und die Sicherheit verbessern sollen. Einer der neuen Trends ist das Voice Banking, bei dem Kunden Bankgesch\u00e4fte wie Kontost\u00e4nde pr\u00fcfen, Geld \u00fcberweisen oder Rechnungen bezahlen k\u00f6nnen, indem sie Sprachbefehle verwenden. Beim Voice Banking werden nat\u00fcrliche Sprachverarbeitung (NLP) und k\u00fcnstliche Intelligenz (KI) verwendet, um Kundenanfragen zu verstehen und Antworten bereitzustellen. Ein weiterer Trend sind Robo-Advisors, die Algorithmen verwenden, um personalisierte Finanzberatung und Anlageverwaltung bereitzustellen. Robo-Advisors verwenden Kundendaten wie Einkommen, Ausgaben, Ziele, Risikobereitschaft und Zeithorizont, um ma\u00dfgeschneiderte Portfolios und Empfehlungen zu erstellen. Ein dritter Trend ist die Blockchain-Technologie, die ein verteiltes Hauptbuchsystem verwendet, um schnellere, g\u00fcnstigere und transparentere Transaktionen zu erm\u00f6glichen. Die Blockchain-Technologie eliminiert Vermittler wie Banken oder Zahlungsabwickler und reduziert Transaktionskosten und -fehler.<\/p>\n

<\/span>Die Geschichte des Digital Banking<\/span><\/h2>\n

Die Wurzeln des digitalen Bankings reichen bis in die 1990er Jahre zur\u00fcck. Im Oktober 1994 war die Stanford Federal Credit Union die erste Bank, die ihren Kunden \u00fcber das neue World Wide Web Zugang zu Bankfunktionen gew\u00e4hrte. Zu Beginn des 21. Jahrhunderts boten sch\u00e4tzungsweise 801.000 US-Banken ihren Kunden die M\u00f6glichkeit, Online-Banking zu nutzen.<\/p>\n

Banken k\u00f6nnen ihre mobilen Apps auch dazu verwenden, ihren Kunden Bankbenachrichtigungen zu senden, beispielsweise zu Betrugserkennung oder bei niedrigem Kontostand. Mit dem digitalen Banking k\u00f6nnen Sie viele Ihrer pers\u00f6nlichen Finanzangelegenheiten bequem von Ihrem Computer aus erledigen oder Ihr Mobilger\u00e4t nutzen, ohne jemals Ihr Zuhause verlassen zu m\u00fcssen.<\/p>\n

Digital Banking ist Teil des umfassenderen Kontexts f\u00fcr den \u00dcbergang zum Online-Banking, bei dem Bankdienstleistungen \u00fcber das Internet erbracht werden. Der \u00dcbergang vom traditionellen zum digitalen Banking erfolgte schrittweise und ist noch im Gange, wobei die Digitalisierung der Bankdienstleistungen in unterschiedlichem Ausma\u00df erfolgt. Digital Banking umfasst ein hohes Ma\u00df an Prozessautomatisierung und webbasierten Diensten und kann APIs umfassen, die eine instituts\u00fcbergreifende Servicezusammenstellung erm\u00f6glichen, um Bankprodukte bereitzustellen und Transaktionen durchzuf\u00fchren.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

<\/span>Entwicklungsprozess des Digital Banking<\/span><\/h2>\n

Eine digitale Bank stellt einen virtuellen Prozess dar, der Online-Banking und mehr umfasst. Als End-to-End-Plattform muss das digitale Banking das Frontend umfassen, das die Verbraucher sehen, das Backend, das die Banker \u00fcber ihre Server und Admin-Kontrollfelder sehen, und die Middleware, die diese Knoten verbindet. Letztendlich sollte eine digitale Bank alle Funktionsebenen des Bankings auf allen Servicebereitstellungsplattformen erm\u00f6glichen.<\/p>\n

Die ersten Formen des digitalen Bankings gehen auf die Einf\u00fchrung von Geldautomaten und Kreditkarten in den 1960er Jahren zur\u00fcck. Als in den 1980er Jahren das Internet mit der ersten Breitbandverbindung aufkam, begannen digitale Netzwerke Einzelh\u00e4ndler mit Lieferanten und Verbrauchern zu verbinden, wodurch Bedarf an ersten Online-Katalogen und Inventarsoftwaresystemen entstand. In den 1990er Jahren war das Internet weithin verf\u00fcgbar und Online-Banking begann zur Norm zu werden.<\/p>\n

Dank des digitalen Bankings haben Sie sowohl \u00fcber den Desktop als auch \u00fcber Ihr Mobilger\u00e4t Zugriff auf Ihre Bankkonten und sind bei der Verwaltung Ihrer Finanzen nicht an die \u00d6ffnungszeiten der Bank gebunden. Mit digitalen Banken sind au\u00dferdem oft bessere Zinss\u00e4tze und niedrigere Geb\u00fchren verbunden.<\/p>\n

Insgesamt scheint es, dass das digitale Banking nicht mehr wegzudenken ist. Angesichts seiner vielen Vorteile und seiner wachsenden Beliebtheit bei den Verbrauchern ist es kein Wunder, dass sich immer mehr Menschen f\u00fcr ihre finanziellen Bed\u00fcrfnisse an digitale Banken wenden.<\/p>\n

<\/span>Wie SmartDev Ihrem Unternehmen helfen kann, sich an die neuesten Trends im digitalen Banking anzupassen<\/span><\/h2>\n

Wenn Sie die digitale Transformation Ihres Finanzinstituts vorantreiben m\u00f6chten, sind Sie hier richtig. SmartDev verf\u00fcgt \u00fcber umfassende Erfahrung in der Entwicklung von FinTech-\/Mobil-Apps und kann Ihnen dabei helfen, potenzielle Herausforderungen zu meistern, da wir bereits mehrere Organisationen dabei unterst\u00fctzt haben, \u00e4hnliche Ziele zu erreichen. Sie m\u00f6chten wissen, wie eine Zusammenarbeit aussehen k\u00f6nnte? Kontaktieren Sie uns und wir beginnen einen Dialog.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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