{"id":23494,"date":"2024-06-05T17:48:45","date_gmt":"2024-06-05T10:48:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.smartdev.com\/?p=23494"},"modified":"2024-06-05T17:48:45","modified_gmt":"2024-06-05T10:48:45","slug":"from-checkout-to-credit-embedded-finance-is-changing-the-way-we-pay","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/smartdev.com\/de\/from-checkout-to-credit-embedded-finance-is-changing-the-way-we-pay\/","title":{"rendered":"Von der Kasse zum Kredit: Embedded Finance ver\u00e4ndert unsere Zahlungsgewohnheiten"},"content":{"rendered":"

Embedded Finance revolutioniert die Finanzdienstleistungslandschaft, indem es Finanzdienstleistungen in nicht-finanzielle Produkte integriert. Dieser Paradigmenwechsel erm\u00f6glicht es Unternehmen aus verschiedenen Branchen, Finanzdienstleistungen direkt auf ihren Plattformen anzubieten, nahtlose Kundenerlebnisse zu schaffen und neue Einnahmequellen zu erschlie\u00dfen. Der Aufstieg von Embedded Finance ver\u00e4ndert nicht nur die Branche, sondern verwischt auch die Grenzen zwischen Finanz- und Nicht-Finanzdienstleistungen. Dieser Blogbeitrag untersucht die Entstehung von Embedded Finance, seine Auswirkungen auf die Branche, die Rolle von Nichtbanken bei der F\u00f6rderung dieser Transformation und eine reale Fallstudie, die diese Ver\u00e4nderungen veranschaulicht.\u00a0<\/span><\/p>\n

Das Konzept von Embedded Finance<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

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Embedded Finance bezeichnet die Integration von Finanzdienstleistungen in die Produkte und Dienstleistungen nichtfinanzieller Unternehmen. Auf diese Weise k\u00f6nnen Unternehmen Zahlungsabwicklung, Kreditvergabe, Versicherungen und andere Finanzdienstleistungen innerhalb ihrer eigenen \u00d6kosysteme anbieten. So bieten beispielsweise Mitfahr-Apps wie Uber und Lyft den Fahrern integrierte Bankdienstleistungen, w\u00e4hrend E-Commerce-Plattformen wie Shopify es H\u00e4ndlern erm\u00f6glichen, direkt in ihren Systemen auf Kapital zuzugreifen und Zahlungen abzuwickeln (McKinsey, 2021).\u00a0\u00a0<\/span><\/p>\n

Das Konzept basiert auf der Idee, Finanzdienstleistungen zug\u00e4nglicher und bequemer zu machen, indem man sie in allt\u00e4gliche Aktivit\u00e4ten einbettet. Dieser Ansatz reduziert Reibungsverluste f\u00fcr Verbraucher und Unternehmen und sorgt f\u00fcr ein optimierteres Erlebnis. Laut einem Bericht von Bain & Company (2022) soll der Markt f\u00fcr eingebettete Finanzen bis 2030 auf $7 Billionen wachsen, angetrieben durch die steigende Nachfrage nach integrierten Finanzl\u00f6sungen.\u00a0<\/span><\/p>\n

Die Rolle der Nichtbanken<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Nichtbanken wie Technologieunternehmen und Fintech-Startups stehen an der Spitze der Embedded-Finance-Revolution. Diese Unternehmen nutzen ihr technologisches Know-how und ihre gro\u00dfen Kundenst\u00e4mme, um Finanzdienstleistungen anzubieten, ohne dass eine traditionelle Bankinfrastruktur erforderlich ist. Dies hat zu einem Anstieg innovativer Finanzprodukte und -dienstleistungen gef\u00fchrt, die auf spezifische Kundenbed\u00fcrfnisse zugeschnitten sind.\u00a0<\/span><\/p>\n

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Ein prominentes Beispiel ist Stripe, ein Technologieunternehmen, das Zahlungsabwicklungsdienste anbietet. Die eingebetteten Finanzl\u00f6sungen von Stripe erm\u00f6glichen es Unternehmen, Zahlungen anzunehmen, Abonnements zu verwalten und nahtlos auf Finanzierungen zuzugreifen. Durch die Einbettung von Finanzdienstleistungen in ihre Plattformen k\u00f6nnen Nichtbanken wie Stripe neue Einnahmequellen erschlie\u00dfen und die Kundenbindung st\u00e4rken (Financial Times, 2021).\u00a0<\/span><\/p>\n

Ein weiterer wichtiger Akteur ist Square, das eine Reihe von Finanztools f\u00fcr kleine Unternehmen anbietet. Das \u00d6kosystem von Square umfasst Zahlungsabwicklung, Kassensysteme und Unternehmensfinanzierung, alles integriert in einer einzigen Plattform. Dies erm\u00f6glicht es Kleinunternehmern, ihre Finanzgesch\u00e4fte effizienter zu verwalten und auf Dienstleistungen zuzugreifen, die bisher nur bei traditionellen Banken verf\u00fcgbar waren (Square, 2021).\u00a0<\/span><\/p>\n

Transformation des Kundenerlebnisses<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Embedded Finance ver\u00e4ndert grundlegend die Art und Weise, wie Kunden mit Finanzdienstleistungen interagieren. Durch die Integration dieser Dienste in nicht-finanzielle Plattformen k\u00f6nnen Unternehmen ein ganzheitlicheres und bequemeres Erlebnis bieten. Beispielsweise kann ein Verbraucher, der ein Produkt auf einer E-Commerce-Site kauft, jetzt an der Verkaufsstelle auf Finanzierungsoptionen zugreifen, was den Abschluss des Kaufs erleichtert. Dies verbessert nicht nur das Kundenerlebnis, sondern erh\u00f6ht auch die Konversionsraten f\u00fcr Unternehmen.\u00a0<\/span><\/p>\n

Dar\u00fcber hinaus erm\u00f6glicht Embedded Finance personalisierte Finanzl\u00f6sungen, die auf individuelle Bed\u00fcrfnisse zugeschnitten sind. Unternehmen k\u00f6nnen Daten von ihren Plattformen nutzen, um ma\u00dfgeschneiderte Kredit-, Versicherungs- und Anlageprodukte anzubieten. Dieser Grad der Personalisierung war mit herk\u00f6mmlichen Finanzdienstleistungen bisher nur schwer zu erreichen. Ein Bericht von Accenture (2021) hebt hervor, dass 631\u00a0T ...\u00a0<\/span><\/p>\n

Embedded Finance steigert zudem die Kundenbindung, indem es ein nahtloses und integriertes Erlebnis schafft. So k\u00f6nnen Reisebuchungsplattformen beispielsweise Versicherungs- und Finanzierungsoptionen direkt im Buchungsprozess anbieten und so sicherstellen, dass Kunden alle ben\u00f6tigten Finanzdienstleistungen erhalten, ohne die Plattform verlassen zu m\u00fcssen. Dieser Komfort f\u00f6rdert eine h\u00f6here Kundenzufriedenheit und -treue, da die Kunden die Einfachheit und Effizienz sch\u00e4tzen, alle ihre Bed\u00fcrfnisse an einem Ort erf\u00fcllt zu bekommen (Accenture, 2021).\u00a0<\/span><\/p>\n

Gesch\u00e4ftsvorteile und Einnahmequellen<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

F\u00fcr Unternehmen bietet Embedded Finance erhebliche M\u00f6glichkeiten f\u00fcr neue Einnahmequellen und eine verbesserte Kundenbindung. Durch die Integration von Finanzdienstleistungen in ihre Angebote k\u00f6nnen Unternehmen ihren bestehenden Kundenstamm auf neue Weise monetarisieren. Beispielsweise kann ein Online-Marktplatz Verk\u00e4ufern auf der Grundlage ihrer Verkaufsdaten Zugang zu Betriebsmittelkrediten anbieten und so durch Zinsen und Geb\u00fchren zus\u00e4tzliche Einnahmen erzielen (Bain & Company, 2022).\u00a0<\/span><\/p>\n

Dar\u00fcber hinaus kann Embedded Finance zu einer h\u00f6heren Kundenbindung und einem h\u00f6heren Lifetime Value f\u00fchren. Durch das Angebot integrierter Finanzdienstleistungen k\u00f6nnen Unternehmen mehr Bindung in ihren \u00d6kosystemen schaffen und es so f\u00fcr Kunden schwieriger machen, zur Konkurrenz zu wechseln. Dies ist besonders wertvoll in hart umk\u00e4mpften M\u00e4rkten, in denen Kundentreue f\u00fcr den langfristigen Erfolg entscheidend ist (McKinsey, 2021).\u00a0<\/span><\/p>\n

Regulatorische Aspekte<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Embedded Finance bietet zwar zahlreiche Vorteile, bringt aber auch regulatorische Herausforderungen mit sich. Die Integration von Finanzdienstleistungen in nicht-finanzielle Plattformen wirft Fragen zum Verbraucherschutz, zur Datensicherheit und zu systemischen Risiken auf. Die Regulierungsbeh\u00f6rden setzen sich mit der Frage auseinander, wie sie diese sich rasch entwickelnde Landschaft \u00fcberwachen und sicherstellen k\u00f6nnen, dass die Verbraucher ausreichend gesch\u00fctzt sind.\u00a0<\/span><\/p>\n

Als Reaktion darauf beginnen die Regulierungsbeh\u00f6rden, Rahmenbedingungen zu schaffen, um die einzigartigen Herausforderungen des Embedded Finance zu bew\u00e4ltigen. So zielt die Zahlungsdiensterichtlinie 2 (PSD2) der Europ\u00e4ischen Union darauf ab, den Verbraucherschutz zu verbessern und Innovationen zu f\u00f6rdern, indem Zahlungsdienste f\u00fcr Nichtbanken ge\u00f6ffnet werden. PSD2 verpflichtet Banken, ihre Zahlungsdienste und Kundendaten \u00fcber offene APIs f\u00fcr Drittanbieter zug\u00e4nglich zu machen, um Wettbewerb und Innovation im Finanzsektor zu f\u00f6rdern (Europ\u00e4ische Kommission, 2021).\u00a0<\/span><\/p>\n

In \u00e4hnlicher Weise hat das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) in den Vereinigten Staaten Richtlinien herausgegeben, wie Fintech-Unternehmen eine Banklizenz erhalten k\u00f6nnen, um sicherzustellen, dass sie in einem regulierten Rahmen operieren. Die Richtlinien des OCC zielen darauf ab, ein Gleichgewicht zwischen der F\u00f6rderung von Innovationen und dem Schutz der Verbraucher zu finden und Fintech-Unternehmen einen klaren Weg zu bieten, Bankdienstleistungen anzubieten (OCC, 2021).\u00a0<\/span><\/p>\n

Zukunftsaussichten<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

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Die Zukunft des Embedded Finance sieht vielversprechend aus, mit anhaltendem Wachstum und Innovationen am Horizont. Mit dem technologischen Fortschritt und den steigenden Kundenerwartungen wird die Nachfrage nach integrierten Finanzl\u00f6sungen voraussichtlich steigen. Unternehmen aus verschiedenen Branchen werden weiterhin neue Wege erkunden, um Finanzdienstleistungen in ihre Plattformen einzubetten und so mehr Wert f\u00fcr ihre Kunden und Aktion\u00e4re zu schaffen.\u00a0<\/span><\/p>\n

Der Aufstieg des Embedded Finance bietet auch M\u00f6glichkeiten zur Zusammenarbeit zwischen traditionellen Finanzinstituten und Nichtbanken. Durch Partnerschaften mit Technologieunternehmen und Fintech-Startups k\u00f6nnen Banken ihre regulatorische Expertise und Kapitalressourcen nutzen, um innovative Embedded-Finance-L\u00f6sungen zu entwickeln. Dieser kollaborative Ansatz kann dazu beitragen, die L\u00fccke zwischen traditionellen und digitalen Finanzdienstleistungen zu schlie\u00dfen und sicherzustellen, dass die Verbraucher vom Besten aus beiden Welten profitieren.\u00a0<\/span><\/p>\n

Dar\u00fcber hinaus wird erwartet, dass Fortschritte in den Bereichen k\u00fcnstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) in der Zukunft des Embedded Finance eine bedeutende Rolle spielen werden. Diese Technologien k\u00f6nnen die Personalisierung und Effizienz von Finanzdienstleistungen verbessern und es Unternehmen erm\u00f6glichen, ihren Kunden ma\u00dfgeschneiderte L\u00f6sungen anzubieten. Beispielsweise k\u00f6nnen KI-gest\u00fctzte Kreditscoring-Modelle genauere und umfassendere Bewertungen liefern und so den Zugang zu Krediten f\u00fcr unterversorgte Bev\u00f6lkerungsgruppen erweitern (Weltwirtschaftsforum, 2022).\u00a0<\/span><\/p>\n

Fallstudie: Shopify und Stripe<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

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Shopify, eine f\u00fchrende E-Commerce-Plattform, bietet eine hervorragende Fallstudie dar\u00fcber, wie eingebettete Finanzen ein Unternehmen ver\u00e4ndern k\u00f6nnen. In Zusammenarbeit mit Stripe hat Shopify eine Reihe von Finanzdienstleistungen in seine Plattform integriert, die es H\u00e4ndlern erm\u00f6glichen, Zahlungen zu verwalten, auf Kapital zuzugreifen und andere Finanztransaktionen nahtlos abzuwickeln.\u00a0<\/span><\/p>\n

Zahlungsintegration<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Shopify Payments, betrieben von Stripe, erm\u00f6glicht es H\u00e4ndlern, Zahlungen direkt auf ihren Websites zu akzeptieren, ohne einen Zahlungsabwickler eines Drittanbieters zu ben\u00f6tigen. Diese Integration vereinfacht den Bezahlvorgang f\u00fcr Kunden und reduziert die Transaktionsgeb\u00fchren f\u00fcr H\u00e4ndler. Laut Shopify hat dieses nahtlose Zahlungserlebnis zu h\u00f6heren Konversionsraten und h\u00f6heren Ums\u00e4tzen f\u00fcr seine H\u00e4ndler gef\u00fchrt (Shopify, 2022).\u00a0<\/span><\/p>\n

Zugang zu Kapital<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

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Neben der Zahlungsabwicklung bietet Shopify Shopify Capital an, einen Service, der H\u00e4ndlern auf Grundlage ihrer Verkaufsdaten Zugang zu Finanzierungsm\u00f6glichkeiten bietet. Durch die Analyse der Transaktionsdaten kann Shopify personalisierte Finanzierungsoptionen wie Kredite und Barvorsch\u00fcsse anbieten, die auf die Bed\u00fcrfnisse einzelner Unternehmen zugeschnitten sind. Dieser Zugang zu Kapital hilft H\u00e4ndlern, ihr Gesch\u00e4ft auszubauen, ohne dass sie traditionelle Bankkredite ben\u00f6tigen, deren Aufnahme schwierig und zeitaufw\u00e4ndig sein kann (Shopify, 2022).\u00a0<\/span><\/p>\n

Verbessertes Kundenerlebnis<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Durch die Einbettung von Finanzdienstleistungen in seine Plattform hat Shopify ein integrierteres und benutzerfreundlicheres Erlebnis f\u00fcr seine H\u00e4ndler geschaffen. Dieser Ansatz reduziert die Komplexit\u00e4t der Verwaltung mehrerer Finanzdienstleistungen und erm\u00f6glicht es den H\u00e4ndlern, sich auf das Wachstum ihres Gesch\u00e4fts zu konzentrieren. Der Erfolg der eingebetteten Finanzl\u00f6sungen von Shopify spiegelt sich in der finanziellen Leistung wider: Das Unternehmen meldete im Jahr 2021 einen Umsatzanstieg von 961 TP3T im Vergleich zum Vorjahr f\u00fcr sein Segment Merchant Solutions (Shopify, 2021).\u00a0<\/span><\/p>\n

Der Aufstieg des Embedded Finance ver\u00e4ndert die Finanzdienstleistungsbranche durch die Integration von Finanzl\u00f6sungen in nicht-finanzielle Plattformen. Nichtbanken spielen eine entscheidende Rolle bei dieser Transformation und nutzen ihre technologischen F\u00e4higkeiten, um innovative und personalisierte Finanzdienstleistungen anzubieten. Im Zuge der Weiterentwicklung der Branche m\u00fcssen die regulatorischen Rahmenbedingungen angepasst werden, um den Verbraucherschutz zu gew\u00e4hrleisten und nachhaltiges Wachstum zu f\u00f6rdern. Die Zukunft des Embedded Finance birgt enormes Potenzial und verspricht nahtlosere und bequemere Finanzerlebnisse f\u00fcr Verbraucher weltweit.\u00a0<\/span><\/p>\n

An der Spitze dieser Entwicklung stehen Unternehmen wie SmartDev, die Pionierarbeit bei der Entwicklung und Integration eingebetteter Finanzl\u00f6sungen leisten. Durch die Nutzung ihres technologischen Know-hows und ihres umfassenden Verst\u00e4ndnisses der Finanzlandschaft erm\u00f6glicht SmartDev Unternehmen, hochmoderne Finanzdienstleistungen anzubieten, die in ihre Plattformen eingebettet sind. Dies verbessert nicht nur das Kundenerlebnis, sondern er\u00f6ffnet auch neue Einnahmequellen und Wachstumsm\u00f6glichkeiten. W\u00e4hrend sich die Branche weiter entwickelt, bleibt unser Unternehmen bestrebt, Innovationen voranzutreiben und L\u00f6sungen bereitzustellen, die den sich entwickelnden Anforderungen von Unternehmen und Verbrauchern gleicherma\u00dfen gerecht werden.\u00a0<\/span><\/p>\n

Wenn Sie wissen m\u00f6chten, wie Embedded Finance Ihr Unternehmen revolutionieren kann, hilft Ihnen SmartDev. Unser Expertenteam ist auf die Entwicklung ma\u00dfgeschneiderter Finanzl\u00f6sungen spezialisiert, die sich nahtlos in Ihre vorhandenen Plattformen integrieren lassen und sowohl das Kundenerlebnis als auch die Gesch\u00e4ftsleistung verbessern.\u00a0<\/span><\/p>\n

Kontakt SmartDev<\/a> heute, um mehr \u00fcber unsere eingebetteten Finanzl\u00f6sungen zu erfahren und wie wir Ihnen helfen k\u00f6nnen, in der sich schnell entwickelnden Finanzlandschaft die Nase vorn zu behalten. Lassen Sie uns gemeinsam Innovationen schaffen und die Zukunft des Finanzwesens vorantreiben!\u00a0<\/span><\/p>\n

Verweise<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Accenture, 2021. Embedded Finance: Was es braucht, um in der neuen Wertsch\u00f6pfungskette erfolgreich zu sein.\u00a0<\/span><\/p>\n

Bain & Company, 2022. Die $7-Billionen-Marktchance im Bereich Embedded Finance.\u00a0<\/span><\/p>\n

Europ\u00e4ische Kommission, 2021. Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) \u2013 Richtlinie (EU) 2015\/2366.\u00a0<\/span><\/p>\n

Financial Times, 2021. Wie Stripe zum wertvollsten Verm\u00f6genswert des Silicon Valley wurde.\u00a0<\/span><\/p>\n

McKinsey & Company, 2021. Die Zukunft des Bankwesens: Fintech oder Techfin?\u00a0<\/span><\/p>\n

Office of the Comptroller of the Currency (OCC), 2021. OCCs Ansatz zu Fintech-Chartas.\u00a0<\/span><\/p>\n

Shopify, 2021. Shopify gibt Finanzergebnisse f\u00fcr das vierte Quartal und das Gesamtjahr 2021 bekannt.\u00a0<\/span><\/p>\n

Shopify, 2022. Shopify Capital.\u00a0<\/span><\/p>\n

Square, 2021. Finanzdienstleistungen von Square.\u00a0<\/span><\/p>\n

Weltwirtschaftsforum 2022. Die Zukunft der Finanzdienstleistungen: Wie disruptive Innovationen die Branche umgestalten.\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/p>\n

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