{"id":25556,"date":"2024-07-25T09:40:45","date_gmt":"2024-07-25T02:40:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.smartdev.com\/?p=24134"},"modified":"2024-09-30T07:29:23","modified_gmt":"2024-09-30T07:29:23","slug":"the-rise-of-embedded-financial-services","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/smartdev.com\/de\/the-rise-of-embedded-financial-services\/","title":{"rendered":"Der Aufstieg eingebetteter Finanzdienstleistungen"},"content":{"rendered":"
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Im <\/span>digital<\/span> Alter<\/span>, <\/span>Bequemlichkeit<\/span> Ist<\/span> K\u00f6nig<\/span>. <\/span>Verbraucher<\/span> zunehmend<\/span> Nachfrage<\/span> Das<\/span> ihre<\/span> finanziell<\/span> Bed\u00fcrfnisse<\/span> Sei <\/span>erf\u00fcllt<\/span> innerhalb<\/span> Die <\/span>Plattformen<\/span> Sie<\/span> bereits<\/span> verwenden<\/span> t\u00e4glich<\/span>. <\/span>Eingeben<\/span> eingebettet<\/span> finanziell<\/span> Dienstleistungen<\/span>\u2014<\/span>Wo<\/span> finanziell<\/span> Werkzeuge<\/span> Und<\/span> Produkte<\/span> Sind<\/span> nahtlos<\/span> integriert<\/span> hinein<\/span> nicht-<\/span>finanziell<\/span> Plattformen<\/span>. <\/span>Das<\/span> innovativ<\/span> Ansatz<\/span> Ist<\/span> nicht<\/span> Nur<\/span> A <\/span>Trend<\/span> Aber<\/span> A <\/span>transformierend<\/span> Schicht<\/span> In <\/span>Wie<\/span> finanziell<\/span> Dienstleistungen<\/span> Sind<\/span> geliefert<\/span> Und<\/span> verbraucht<\/span>. <\/span>Aus<\/span> Sozial<\/span> Medien<\/span> Apps<\/span> Angebot<\/span> Peer<\/span>-Zu-<\/span>Peer<\/span> Zahlungen<\/span> zu e-<\/span>Handel<\/span> Seiten<\/span> Bereitstellung<\/span> sofort<\/span> Kredit<\/span> Optionen<\/span>, <\/span>eingebettet<\/span> finanziell<\/span> Dienstleistungen<\/span> Sind<\/span> Erstellen<\/span> A <\/span>reibungslos<\/span> finanziell<\/span> \u00d6kosystem<\/span>.<\/span><\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

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Abbildung 1: Embedded Finance verstehen<\/p><\/div>\n

Bild<\/span> Kredit<\/span>: <\/span><\/span>K\u00f6rbe<\/span><\/span><\/a>\u00a0<\/span><\/p>\n

<\/span>Historischer Kontext<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/span><\/h3>\n

Die Entwicklung der Finanzdienstleistungen verlief wie eine Reise von physischen, papierbasierten Transaktionen hin zu den digitalen, integrierten Systemen, die wir heute kennen. Urspr\u00fcnglich wurden Finanzdienstleistungen ausschlie\u00dflich von Banken und Finanzinstituten angeboten. Das Aufkommen des Internets und der Mobiltechnologie l\u00f6ste einen Wandel aus und erm\u00f6glichte zug\u00e4nglichere und effizientere Finanzl\u00f6sungen.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Wichtige Meilensteine dieser Entwicklung sind die Einf\u00fchrung des Online-Bankings in den 1990er Jahren, der Aufstieg der Fintech-Unternehmen Anfang der 2000er Jahre und die Verbreitung mobiler Zahlungssysteme in den 2010er Jahren. Diese Entwicklungen ebneten den Weg f\u00fcr die Integration von Finanzdienstleistungen in nicht-finanzielle Plattformen und f\u00fchrten zur Geburt des Konzepts der eingebetteten Finanzdienstleistungen.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Die ersten Anwender eingebetteter Finanzdienstleistungen, wie Mitfahr-Apps mit integrierten Zahlungsl\u00f6sungen und E-Commerce-Plattformen mit Sofortfinanzierungsoptionen, hatten gro\u00dfen Einfluss auf den Markt. Sie zeigten das Potenzial f\u00fcr eine verbesserte Benutzererfahrung und neue Einnahmequellen auf und schufen damit die Grundlage f\u00fcr eine breite Akzeptanz.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

<\/span>Haupttreiber des Anstiegs<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/span><\/h3>\n

\ud83d\udd38<\/span><\/b>Der Anstieg der Verbrauchernachfrage<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Moderne Verbraucher sehnen sich in jedem Aspekt ihres Lebens nach Bequemlichkeit und Effizienz, auch bei Finanzdienstleistungen. W\u00e4hrend das traditionelle Bankgesch\u00e4ft immer noch seinen Wert hat, gibt es eine wachsende Vorliebe f\u00fcr nahtlose und bequeme L\u00f6sungen, auf die \u00fcber Plattformen zugegriffen werden kann, die sie regelm\u00e4\u00dfig nutzen. Ob es um das Bezahlen einer Fahrt, Online-Shopping oder die Verwaltung von Investitionen geht, die M\u00f6glichkeit, diese Aufgaben innerhalb einer einzigen Anwendung auszuf\u00fchren, ist ein starker Treiber f\u00fcr den Aufstieg eingebetteter Finanzdienstleistungen. Dieser Wandel hin zu integrierten Finanzerlebnissen kommt der Nachfrage nach sofortigen, reibungslosen Transaktionen entgegen, ohne die Zuverl\u00e4ssigkeit traditioneller Banken zu beeintr\u00e4chtigen.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38 <\/span><\/b>Technologischer Fortschritt und regulatorische Ver\u00e4nderungen<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Die technologische Landschaft hat einen rasanten Wandel durchlaufen und den Weg f\u00fcr die Integration von Finanzdienstleistungen in verschiedene Plattformen geebnet. Innovationen wie APIs und fortschrittliche Fintech-L\u00f6sungen haben es m\u00f6glich gemacht, Bank-, Zahlungs- und Kreditdienstleistungen direkt in nicht-finanzielle Plattformen einzubetten. Dieser technologische Sprung wird durch regulatorische \u00c4nderungen erg\u00e4nzt, die diese Integration unterst\u00fctzen und f\u00f6rdern sollen. Open-Banking-Vorschriften schreiben beispielsweise vor, dass Banken Kundendaten mit Drittanbietern teilen m\u00fcssen, wodurch ein Umfeld geschaffen wird, das reif f\u00fcr Innovationen ist. Diese regulatorischen Ver\u00e4nderungen haben die Markteintrittsbarrieren gesenkt und ein st\u00e4rker vernetztes Finanz\u00f6kosystem erm\u00f6glicht, was das Wachstum eingebetteter Finanzdienstleistungen f\u00f6rdert.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/span><\/b> Synergetische Partnerschaften<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Die Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten, Fintech-Innovatoren und diversen nicht-finanziellen Plattformen ist ein weiterer wichtiger Treiber f\u00fcr eingebettete Finanzdienstleistungen. Diese Partnerschaften erm\u00f6glichen die Kombination von traditionellem Finanzwissen mit modernsten technologischen Fortschritten. Ein Fintech-Startup k\u00f6nnte innovative Zahlungsl\u00f6sungen auf eine etablierte E-Commerce-Plattform bringen, die das Benutzererlebnis verbessern und die Funktionen der Plattform erweitern. Solche Synergien schaffen eine Win-Win-Situation: Finanzinstitute erhalten neue Kan\u00e4le f\u00fcr ihre Dienstleistungen, Fintech-Unternehmen erweitern ihre Marktreichweite und nicht-finanzielle Plattformen bieten ihren Kunden einen Mehrwert. Dieses Netzwerk von Partnerschaften ist f\u00fcr die F\u00f6rderung einer integrierten Finanzlandschaft, die allen Beteiligten zugutekommt, von entscheidender Bedeutung.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

<\/span>Vorteile eingebetteter Finanzdienstleistungen<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/span><\/h3>\n

1. F\u00fcr Verbraucher<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/span><\/b> Komfort und Zug\u00e4nglichkeit<\/span><\/b>: Verbraucher k\u00f6nnen Finanztransaktionen durchf\u00fchren, w\u00e4hrend sie eine Fahrt buchen, online einkaufen oder sogar soziale Medien nutzen. Dadurch m\u00fcssen nicht mehr mehrere Apps und Konten verwaltet werden, und es steht eine Komplettl\u00f6sung f\u00fcr alle finanziellen Bed\u00fcrfnisse zur Verf\u00fcgung.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/span><\/b> Gro\u00dfe Auswahl an Finanzprodukten<\/span><\/b>: Integrierte Finanzdienstleistungen bieten Verbrauchern Zugang zu einer breiteren Palette an Finanzprodukten und -dienstleistungen. Ob Sofortkredite, Versicherungen oder Anlagem\u00f6glichkeiten \u2013 diese Dienste sind in den Apps, die sie bereits nutzen, problemlos verf\u00fcgbar.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38 Personalisierte L\u00f6sungen<\/span><\/b>: Durch die Nutzung von Benutzerdaten und -verhalten k\u00f6nnen eingebettete Finanzdienstleistungen hochgradig personalisierte und ma\u00dfgeschneiderte Finanzl\u00f6sungen anbieten. Diese Personalisierung macht Finanzprodukte relevanter und effektiver und hilft Verbrauchern, ihre finanziellen Ziele mit ma\u00dfgeschneiderter Beratung und Angeboten zu erreichen.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

2. F\u00fcr Unternehmen<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/span><\/b> Neue Einnahmequellen:<\/span><\/b> Durch die Einbindung von Finanzdienstleistungen k\u00f6nnen Unternehmen neue Einnahmequellen durch Geb\u00fchren, Provisionen und Zinsen aus Finanztransaktionen erschlie\u00dfen. Diese Diversifizierung kann zu mehr finanzieller Stabilit\u00e4t und Wachstumspotenzial f\u00fchren.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/span><\/b> Erweiterte Kundendaten: <\/span><\/b>Eingebettete Finanzdienstleistungen bieten Unternehmen umfassende, umsetzbare Einblicke in das Verhalten, die Pr\u00e4ferenzen und die finanzielle Gesundheit ihrer Kunden. Diese Daten k\u00f6nnen verwendet werden, um Marketingstrategien zu verfeinern, innovative Produkte zu entwickeln und die allgemeine Kundenbindung zu verbessern.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/span><\/b> H\u00f6here Conversion-Raten: <\/span><\/b>Durch die Reduzierung von Reibungspunkten im Customer Journey erleichtern eingebettete Finanzdienstleistungen den Verbrauchern den Abschluss von Transaktionen und das T\u00e4tigen von Eink\u00e4ufen. So kann beispielsweise eine E-Commerce-Plattform, die beim Bezahlen Sofortkredite anbietet, die Kaufwahrscheinlichkeit deutlich erh\u00f6hen und so die Konversionsraten und den Umsatz steigern.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

<\/span>Fallstudie: Uber und eingebettete Finanzdienstleistungen<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/span><\/h3>\n
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Abbildung 2: Uber und eingebettete Finanzdienstleistungen<\/p><\/div>\n

Ubers Weg zu eingebetteten Zahlungen<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/h5>\n

Uber war einer der ersten Anbieter eingebetteter Finanzdienstleistungen und hat das Zahlungserlebnis in der Mitfahrbranche revolutioniert. Als Uber 2009 an den Start ging, lag der Hauptfokus darauf, die traditionelle Taxibranche durch einen bequemeren und zuverl\u00e4ssigeren Mitfahrservice zu revolutionieren. Der manuelle Zahlungsvorgang war jedoch mit erheblichen Herausforderungen verbunden und f\u00fchrte zu Verz\u00f6gerungen und Sicherheitsbedenken. Um das Benutzererlebnis zu verbessern und Vertrauen aufzubauen, begann Uber, Optionen f\u00fcr die direkte Integration von Zahlungen in seine App zu pr\u00fcfen.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0Im Jahr 2010 ging Uber eine Partnerschaft mit Braintree ein, einem Zahlungsabwicklungsunternehmen, um Kreditkartentransaktionen innerhalb der App zu erm\u00f6glichen. Ende 2011 hatte Uber In-App-Zahlungen vollst\u00e4ndig integriert, sodass Benutzer Zahlungsinformationen sicher speichern und automatische Zahlungen nach Abschluss der Fahrt aktivieren konnten.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Im Laufe der Jahre verbesserte Uber sein eingebettetes Zahlungssystem und f\u00fchrte 2016 Uber Cash ein \u2013 eine digitale Geldb\u00f6rse, mit der Benutzer Guthaben vorab aufladen und Rabatte und Pr\u00e4mien erhalten konnten. Dar\u00fcber hinaus integrierte Uber verschiedene digitale Geldb\u00f6rsen und lokale Zahlungsmethoden, um den Zahlungsprozess f\u00fcr seine Benutzer weltweit weiter zu vereinfachen.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

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Abbildung 3: Uber f\u00f6rdert die Fahrertreue durch Finanzdienstleistungen<\/p><\/div>\n

Ergebnis der eingebetteten Zahlungsintegration von Uber<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/h5>\n

Entsprechend <\/span>Uber Investor Relations<\/span><\/a>Die Integration eingebetteter Zahlungen hat die Abl\u00e4ufe und das Benutzererlebnis von Uber erheblich ver\u00e4ndert. Im Jahr 2022 zeigten Umfragen eine starke Pr\u00e4ferenz f\u00fcr das In-App-Zahlungssystem, wobei 871 TP3T der Benutzer es herk\u00f6mmlichen Methoden vorzogen. Diese Umstellung trug zu einer Steigerung der Kundenbindung um 151 TP3T innerhalb des ersten Jahres bei. Der optimierte Prozess reduzierte auch die Betriebskosten, wobei die Verwaltungskosten aufgrund der automatisierten Transaktionsverarbeitung und weniger Zahlungsstreitigkeiten um 251 TP3T sanken.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Finanziell verzeichnete Uber einen Umsatzanstieg von 101 TP3T, der auf die Integration eingebetteter Finanzdienstleistungen zur\u00fcckzuf\u00fchren ist. Partnerschaften mit Finanzinstituten und Fintech-Unternehmen erm\u00f6glichten neue Einnahmequellen durch Transaktionsgeb\u00fchren und Provisionen. Dar\u00fcber hinaus lieferte das eingebettete Zahlungssystem wertvolle Dateneinblicke, die es Uber erm\u00f6glichten, personalisierte Werbeaktionen anzubieten und eine 201 TP3T h\u00f6here Konversionsrate f\u00fcr gezielte Kampagnen zu erzielen. Diese Fortschritte spielten eine entscheidende Rolle bei der globalen Expansion von Uber, da sie unterschiedlichen Zahlungspr\u00e4ferenzen Rechnung trugen und seinen Wettbewerbsvorteil in verschiedenen M\u00e4rkten st\u00e4rkten.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

<\/span>Zukunftsaussichten<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/span><\/h3>\n

Mehrere neue Trends und Technologien werden voraussichtlich die zuk\u00fcnftige Landschaft des Embedded Finance pr\u00e4gen:<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

KI und maschinelles Lernen f\u00fcr verbesserte Personalisierung<\/span><\/b>: Ma\u00dfgeschneiderte Finanzberatung, individuelle Produktempfehlungen und automatisierte Entscheidungsprozesse.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Integration der Blockchain-Technologie<\/span><\/b>: Bereitstellung sicherer, transparenter und dezentraler Transaktionsfunktionen.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

IoT-Konnektivit\u00e4t und Embedded Finance<\/span><\/b>: Schaffen Sie neue M\u00f6glichkeiten f\u00fcr Innovation und Komfort.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

<\/span>Nehmen Sie an unserem Webinar teil: Integrierte Finanzdienstleistungen<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/span><\/h3>\n

\"\"<\/p>\n

Sind Sie bereit, die n\u00e4chste gro\u00dfe Welle der Finanzinnovation zu erkunden? Wir laden Sie ein, an unserem spannenden Webinar teilzunehmen: \u201e<\/span> Eingebettete Finanzdienstleistungen<\/span><\/b> \u201e. Tauchen Sie mit uns tief in diesen transformativen Trend ein und entdecken Sie, wie eingebettete Finanzdienstleistungen sowohl f\u00fcr Verbraucher als auch f\u00fcr Unternehmen die Spielregeln \u00e4ndern.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Webinardetails<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udcc5 Datum: Mittwoch, 31. Juli 2024<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u23f0 Zeit: 3<\/span>:00-16:00 Uhr (GMT+7) \u2013 Nachmittagszeit in asiatischen L\u00e4ndern<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Informationen zum Sprecher<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/b>Alex Lang: Chief Commercial Officer, SmartDev<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/b>Geert Theys: Leiter f\u00fcr Zahlungsl\u00f6sungen, SmartDev<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/b>Si Hoang Le: Vorverkaufsmanager, SmartDev<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Verpassen Sie nicht die Chance, an der Spitze der Finanzinnovation zu stehen. <\/span>Jetzt registrieren<\/span><\/b><\/a> um Ihren Platz zu sichern und Teil der Finanzrevolution zu werden. Folgen Sie uns auf <\/span>LinkedIn<\/span><\/a> f\u00fcr weitere Updates. Lassen Sie uns gemeinsam das immense Potenzial eingebetteter Finanzdienstleistungen freisetzen und den Weg f\u00fcr ein st\u00e4rker integriertes und effizienteres Finanz\u00f6kosystem ebnen.<\/span><\/p>\n<\/div>\n\n\n\n\n\t\t\t<\/div> \n\t\t<\/div>\n\t<\/div> \n<\/div><\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"In the digital age, convenience is king. Consumers increasingly demand that their financial needs be...","protected":false},"author":38,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[50],"tags":[],"class_list":["post-25556","post","type-post","status-publish","format-standard","category-case-study"],"acf":[],"yoast_head":"\nThe Rise of Embedded Financial Services | SmartDev<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/smartdev.com\/de\/the-rise-of-embedded-financial-services\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"de_DE\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"The Rise of Embedded Financial Services | SmartDev\" \/>\n<meta property=\"og:url\" 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