Le secteur des services financiers se trouve à un tournant. Les bouleversements qui secouent le secteur en raison de l’essor de la fintech, des effets de la pandémie, de la réglementation accrue et de l’accélération de l’innovation numérique stimulée par l’évolution des comportements des clients signifient que les banques et les acteurs traditionnels évaluent soigneusement leurs modèles commerciaux et concluent que la réinvention et l’agilité axées sur les solutions sont essentielles. Inévitablement, la technologie est au cœur de tout cela. Pour être compétitif sur un marché encombré, la transformation numérique est essentielle. Dans cet environnement en pleine mutation, il est essentiel d’adopter l’innovation à grande échelle et à un rythme soutenu pour prospérer. Notre article de blog d’aujourd’hui se penchera plus en détail sur le rôle crucial que joue cette approche dans le succès des produits informatiques, en expliquant comment l’intégration d’une perspective axée sur l’humain dans la technologie est essentielle pour progresser.
La nécessité d'une transformation numérique dans les services bancaires et financiers
Changement des comportements et des préférences des consommateurs :
Les comportements des consommateurs ont radicalement changé au cours des 5 à 10 dernières années. Imaginez le monde des années 1990 ou du début des années 2000, les gens estimaient qu'il était nécessaire d'aller à la banque et d'effectuer des transactions physiques. Ils estimaient qu'il était nécessaire de faire de longues files d'attente pour effectuer les transactions financières.
La récente pénétration d'Internet a également amélioré l'accès des consommateurs aux services numériques, aux services bancaires et à la Fintech. Avec la récente révolution numérique et la forte pénétration des données, les attentes des consommateurs ont radicalement changé avec l'évolution de la technologie. Il n'est plus nécessaire de se rendre dans une banque pour ouvrir votre compte bancaire, vous pouvez effectuer votre KYC en ligne par téléphone. De même, toutes vos transactions financières, paiements de factures, virements de fonds, ouverture de dépôt, achat d'une police d'assurance et investissements peuvent tous être effectués par téléphone en quelques minutes.
La stratégie de transformation numérique aide également les Fintech et les banques à optimiser les coûts et à dépenser au bon endroit.
Composants clés de la transformation numérique dans le secteur bancaire
Discutons de certains des composants clés de l’expérience client et de la transformation numérique dans le secteur bancaire et la Fintech.
- Services bancaires mobiles et paiements numériques :
Aujourd'hui, la majorité des gens utilisent leur téléphone portable comme premier appareil pour accéder à Internet, effectuer des opérations bancaires, payer leurs factures et transférer de l'argent. Les services bancaires mobiles et les paiements numériques après le Covid-19 ont connu une croissance exponentielle en raison de l'économie « sans contact ».
92,3% des internautes accèdent à Internet via un téléphone mobile.
Pour toute institution bancaire et financière, il est devenu une norme d'offrir le mode le plus simple de paiements numériques et de transfert d'argent. Ces dernières années, nous avons assisté à l'évolution de plusieurs modes de Paiements numériques, l'une des normes les plus importantes qui est croissance exponentielle UPI. L’UPI est largement utilisé en Inde et est désormais adopté dans de nombreux pays d’Asie du Sud-Est.
Le téléphone mobile est devenu le premier appareil à se connecter à Internet et à communiquer. Avec ce changement de paradigme, toutes les banques et Fintech doivent penser au mobile pour les opérations bancaires et toutes les transactions financières via des applications. Il doit être fluide et proposer des processus d'inscription et d'intégration simples.
- Analyse de données et intelligence artificielle :
Aujourd'hui, la quantité de données clients est énorme, cela commence par l'engagement des utilisateurs, les interactions, les profils des utilisateurs, les informations personnelles saisies, les PII, les préférences, etc. Ces données sont énormes, elles nécessitent une approche ciblée et des efforts pour organiser ces données afin de les rendre utilisables. Par exemple, lorsqu'un utilisateur effectue un KYC à l'aide d'un selfie, un algorithme d'IA aide à faire correspondre le visage sur les documents (pièces d'identité) au selfie et à confirmer.
Un système de souscription automatisé pour les prêteurs regroupe les transactions des banques des clients, les enrichit, identifie les sources de revenus et les transactions, comprend les habitudes de dépenses et souscrit l'utilisateur, sans aucune intervention manuelle en quelques minutes.
Les compagnies d’assurance utilisent l’IA pour la détection des fraudes et le règlement des sinistres.
Avantages de Plateforme Fintech en tant que service
Le secteur de la fintech s’adapte et s’ajuste en permanence pour répondre aux besoins des investisseurs, des clients et des régulateurs. La fintech reconnaît également de plus en plus l’impact profond des nouvelles technologies sur la génération de nouveaux revenus, l’efficacité des processus, l’amélioration de l’expérience de l’utilisateur final et la réduction des risques dans les entreprises.
- Service client et revenus :
La Fintech offre plus de commodité, de rapidité et des coûts réduits, améliorant ainsi l’expérience de l’utilisateur final et conduisant à une augmentation des revenus. - Coûts réduits :
En exploitant les nouvelles technologies de pointe, les entreprises fintech peuvent gagner en efficacité et réaliser des économies de coûts, contrairement à l’idée reçue selon laquelle cela peut impliquer des dépenses élevées. - Service financier sécurisé, personnalisé et convivial :
La Fintech fournit des services financiers sécurisés et personnalisés, améliorant la commodité, la rapidité et l’accès aux produits financiers pour les consommateurs et les entreprises. - Inclusion financière :
La Fintech joue un rôle important dans l’augmentation de l’inclusion financière, en facilitant l’accès aux activités et services financiers, contribuant ainsi au bien-être et à l’économie de la société. - Piles technologiques unifiées :
La Fintech-as-a-Service unifie tous les services de paiement, de gestion financière et de transfert d'argent dont les entreprises modernes ont besoin dans une API mondiale unique et évolutive. Les architectes de solutions sont libres d'adopter une perspective centrée sur l'utilisateur dans leurs efforts de conception lorsqu'ils disposent d'une seule pile technologique centralisée. Cela permet à votre organisation de donner la priorité à l'expérience client tout en réduisant le besoin d'investir dans l'infrastructure back-end. L'étape suivante utilise FaaS pour éliminer les obstacles à l'expansion mondiale.
SmartDev : Partenariat pour la transformation numérique dans les services bancaires et financiers !
SmartDev, en tant que société leader dans l'externalisation informatique, propose des solutions stratégiques pour surmonter les principaux défis dans le domaine de la transformation numérique dans les services bancaires et financiers.
Explorons notre étude de cas réussie !
BigPay – AirAsia
BigPay est une néobanque détenue et exploitée par AirAsia. Elle compte plus de 3,3 millions d'utilisateurs en Asie du Sud-Est et est classée comme la banque numérique la plus recherchée en Malaisie en 2021 par Google Reports. Elle permet le paiement de factures, les virements bancaires internationaux, les transferts de fonds internationaux, les paiements peer to peer et d'autres fonctionnalités modernes telles que le partage de la facture.
Le défi
La région de l'Asie du Sud-Est s'oriente progressivement vers des systèmes de paiement sans espèces. BigPay souhaitait se positionner comme un acteur de premier plan sur ce marché. L'entreprise a contacté SmartDev pour embaucher une équipe d'experts afin d'aider son PDG Tony Fernandes à réaliser son objectif de faire de BigPay une société plus importante qu'AirAsia.
SmartDev soutient BigPay – Air Asia
- Transfert d'argent zéro gratuit
- Paiement accepté dans le monde entier
- Toutes vos activités bancaires dans une seule application
Conclusion
La transformation numérique dans le secteur des services bancaires et financiers est un changement majeur qui va au-delà de la simple mise à jour technologique. Elle implique de repenser la façon dont les opérations bancaires sont effectuées, de créer une approche plus centrée sur le client et de tirer parti des nouvelles technologies pour améliorer l’efficacité, la sécurité et la commodité. Cette transformation est motivée par la demande croissante d’expériences client personnalisées et fluides, la nécessité de rester compétitif dans un monde numérique en évolution rapide et le potentiel d’augmentation des bénéfices et de croissance des entreprises. En adoptant la transformation numérique, les banques peuvent moderniser leur infrastructure, rationaliser leurs opérations, réduire leurs coûts et favoriser de nouvelles innovations commerciales, se positionnant ainsi pour réussir à l’ère numérique.
