Le secteur des technologies financières est en constante évolution, porté par les progrès technologiques et les changements de comportement des consommateurs. À l’horizon 2023, plusieurs tendances clés émergent à l’échelle mondiale, qui devraient façonner l’avenir de ce secteur dynamique.
Tendances mondiales de la Fintech
À l’échelle mondiale, le paysage de la fintech est façonné par plusieurs tendances majeures, notamment l’essor de l’intelligence artificielle et de l’apprentissage automatique, la technologie blockchain, la banque numérique et les paiements mobiles, la cybersécurité et la prévention de la fraude, ainsi que l’open banking et l’intégration des API.
La finance intégrée et le financement alternatif gagnent également du terrain, offrant aux entreprises de nouvelles façons de proposer des services financiers. Les considérations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) deviennent de plus en plus importantes dans le secteur de la fintech, tandis que les plateformes de logiciels en tant que service (SaaS) continuent d'améliorer l'expérience client et utilisateur.
Ces tendances mondiales transforment non seulement la manière dont les services financiers sont fournis, mais créent également de nouvelles opportunités d’innovation et de croissance. À mesure qu’elles continuent d’évoluer, elles façonneront sans aucun doute l’avenir de la finance dans le monde entier.
Les tendances de la Fintech façonnent l'Asie
En Asie, ces tendances mondiales se reflètent de manière unique. L’open banking favorise la collaboration entre les banques traditionnelles et les start-ups fintech, tandis que le règlement atomique simplifie les transactions transfrontalières. Les cryptomonnaies gagnent du terrain en tant qu’actifs d’investissement alternatifs, et les banques numériques remettent en question les modèles bancaires traditionnels.
La tokenisation permet la numérisation des actifs et les portefeuilles numériques deviennent un moyen de paiement privilégié pour les transactions de commerce électronique. Les systèmes Buy Now Pay Later (BNPL) offrent aux consommateurs des options de paiement flexibles et les paiements en temps réel accélèrent les délais de transaction. Les gouvernements mettent en œuvre des politiques sans espèces pour promouvoir les paiements numériques et les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) émergent comme une nouvelle forme de monnaie numérique.
L’essor des portefeuilles numériques
Un portefeuille numérique est un système logiciel qui stocke en toute sécurité vos informations de paiement et vos mots de passe dans le cloud. Il permet aux particuliers d'effectuer des transactions électroniques telles que des paiements de factures, des recharges mobiles, des réservations de voyages/cinémas, et même des cartes-cadeaux de magasins, des cartes de membre, des cartes de fidélité, des coupons, des billets d'événements, des billets d'avion et bien plus encore. Les portefeuilles numériques peuvent également être utilisés pour transférer de l'argent d'un compte bancaire à un autre, offrant ainsi une alternative pratique et sécurisée aux portefeuilles physiques.
Les portefeuilles numériques utilisent les fonctionnalités sans fil d'un appareil mobile, comme le Bluetooth, le Wi-Fi et les signaux magnétiques, pour transmettre en toute sécurité les données de paiement de votre appareil à un point de vente conçu pour lire les données et se connecter via ces signaux. Actuellement, les technologies utilisées par les appareils mobiles et les portefeuilles numériques sont les codes QR (codes de réponse rapide), la communication en champ proche (NFC) et la transmission magnétique sécurisée (MST).
Les portefeuilles numériques sont devenus un moyen de paiement privilégié pour les transactions de commerce électronique en Asie, notamment en Chine, en Inde, en Indonésie, aux Philippines et au Vietnam. Ces portefeuilles offrent commodité et sécurité, ce qui en fait une option attrayante pour les consommateurs. D'ici 2026, les portefeuilles numériques devraient représenter 361 TP3T de la valeur des transactions de commerce électronique.
Parmi les exemples de portefeuilles numériques en Asie, on peut citer Google Pay, Apple Pay, les bracelets Samsung Pay, iD et Suica Mobile au Japon, Naver Pay et Kakao Pay en Corée du Sud, Alipay et Tenpay en Chine. Récemment, cinq pays d'Asie du Sud-Est, dont la Malaisie, l'Indonésie, la Thaïlande, Singapour et les Philippines, ont commencé à utiliser le même système de code QR pour leurs portefeuilles numériques.
En termes de couverture au fil du temps, il a été signalé qu'entre 2018 et 2023, les portefeuilles numériques en Asie-Pacifique (hors Chine) ont plus que doublé leur part de la valeur des transactions de commerce électronique et ont vu leur part de la valeur des transactions de paiement au point de vente (POS) multipliée par six. Rien qu'en 2022, l'utilisation des portefeuilles numériques a continué de croître en Asie-Pacifique (APAC), poursuivant une tendance accélérée par la pandémie de COVID-19 et l'expansion des systèmes de paiement en temps réel.
Paiements sans contact : la nouvelle norme
Les paiements sans contact utilisent la technologie NFC (Near Field Communication) pour permettre aux appareils intelligents comme les téléphones et les tablettes d'agir comme lecteurs et étiquettes. Comme les puces intelligentes EMV (Europay, MasterCard, Visa), les paiements NFC sont plus sûrs qu'une bande magnétique car ils sont cryptés de manière dynamique et moins sujets à la fraude. De plus, la plupart des applications de portefeuille mobile nécessitent une vérification par code PIN, mot de passe, empreinte digitale ou reconnaissance faciale avant qu'un paiement ne soit autorisé, ainsi que toute clé de sécurité nécessaire pour déverrouiller l'appareil. Les paiements NFC ne nécessitent aucun contact avec le terminal car ils utilisent la technologie RFID (identification par radiofréquence), ce qui permet aux clients de placer leur téléphone à quelques centimètres d'un point de vente portable ou d'une borne sans contact.
Les paiements sans contact ont gagné en popularité en Asie en raison de leur commodité et de leurs caractéristiques de sécurité. Il s'agit notamment des paiements par carte sans contact et des paiements mobiles utilisant la technologie Near Field Communication (NFC). En outre, les accords BNPL et le financement au point de vente émergent comme des produits de crédit alternatifs.
Les exemples de paiements sans contact en Asie incluent Google Pay, Apple Pay, les bracelets Samsung Pay, iD et Suica Mobile au Japon, Naver Pay et Kakao Pay en Corée du Sud, Alipay et Tenpay en Chine.
En termes de tendances au fil du temps, les effets mondiaux de la COVID-19 ont provoqué une réinitialisation de l'écosystème des paiements, entraînant une accélération des tendances telles que la numérisation accrue qui étaient déjà en cours. Bien qu'une baisse de 1 à 8 % des revenus des paiements en Asie en 2020 ait été prévue, les bases solides du secteur sont sur le point de favoriser un retour relativement rapide à des taux de croissance à un chiffre compris entre le milieu et le haut de la fourchette. Le secteur des paiements en Asie reste bien placé pour dépasser 1 400 milliards de dollars de revenus annuels d'ici 2022 ou 20233.
Comment nos services d'externalisation informatique peuvent soutenir votre entreprise dans le domaine de la Fintech
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En conclusion, le secteur de la fintech évolue rapidement, porté par de nouvelles tendances, des portefeuilles numériques aux fonctionnalités croissantes et des paiements sans contact pris en charge par des services d’externalisation informatique. Au fur et à mesure que ces développements se poursuivent, ils façonneront sans aucun doute l’avenir de la finance dans la région.
