Les robo-advisors ont révolutionné le monde de la gestion d'investissement en proposant aux investisseurs des solutions automatisées et rentables. Ces applications informatiques utilisent des algorithmes sophistiqués pour offrir des conseils d'investissement et une gestion de portefeuille personnalisés.
Nous allons donc explorer ici le fonctionnement des robo-advisors, leurs avantages et leurs limites, ainsi que leur impact sur la gestion des investissements en 2023. Attention, spoiler : l'impact est énorme et les robo-advisors offrent des avantages financiers considérables aux utilisateurs finaux. Ce marché en pleine croissance représente une mine d'or numérique potentielle pour les entreprises capables de créer un robo-advisor viable et convivial.
Comprendre les Robo-Advisors
Commençons par l'essentiel. Les robo-advisors sont des applications financières conçues pour aider les investisseurs à prendre des décisions d'investissement éclairées. Ces applications s'appuient sur l'automatisation et les algorithmes pour fournir des recommandations personnalisées et automatiser les processus d'investissement. Contrairement aux courtiers traditionnels, les robo-advisors éliminent le besoin d'intermédiaires humains, permettant aux investisseurs d'accéder à des conseils et à une gestion d'investissement via des plateformes conviviales. Cela peut être utile en particulier pour les investisseurs individuels et à petite échelle qui ont besoin d'aide pour trier les données et qui ne peuvent pas se permettre ou ne veulent pas payer un conseiller humain.
Comment fonctionnent les Robo-Advisors ?
Les robo-advisors utilisent des algorithmes basés sur la théorie moderne du portefeuille pour générer des recommandations d'investissement. Ces algorithmes prennent en compte des facteurs tels que la tolérance au risque, l'âge et les objectifs financiers d'un investisseur pour construire un portefeuille diversifié. En posant des questions aux investisseurs sur leurs préférences en matière d'investissement, les robo-advisors analysent les données et suggèrent des répartitions d'actifs adaptées.
Les principales caractéristiques des robo-advisors sont les suivantes :
- Construction de portefeuille : les robo-advisors permettent aux investisseurs de construire des portefeuilles adaptés à leur tolérance au risque et à leurs objectifs financiers.
- Investir dans des fonds négociés en bourse (ETF) : les investisseurs peuvent accéder à une large gamme d’ETF à faible coût par l’intermédiaire de robo-advisors, permettant une diversification et une exposition à différentes classes d’actifs.
- Rééquilibrage automatisé : les robo-advisors rééquilibrent automatiquement les portefeuilles pour maintenir la répartition d’actifs souhaitée.
- Réinvestissement des dividendes : les dividendes générés par les investissements peuvent être automatiquement réinvestis pour maximiser les rendements.
- Récolte des pertes fiscales : certains robo-advisors proposent des stratégies de récolte des pertes fiscales, qui consistent à compenser les gains en capital par des pertes d'investissement afin de minimiser les obligations fiscales.
- Services de gestion de placements : les robo-advisors fournissent des services complets de gestion de placements, y compris le suivi des performances et la création de rapports.
L'essor des conseillers robotisés
Les services de robo-advisory ont rapidement gagné en popularité, notamment auprès des jeunes investisseurs férus de technologie. Et cette croissance est difficile à sous-estimer : alors qu'en 2017, les robo-advisors géraient moins de 14300 milliards de livres sterling dans le monde, leur utilisation va exploser avec la croissance rapide du secteur de l'IA. des milliers de milliards dans le monde, et une croissance significative en dehors du segment traditionnellement dominé par l'Amérique du Nord. Alors, pourquoi connaissent-ils une croissance aussi rapide ? C'est simple : l'accessibilité, les faibles frais et la commodité offerts par les robo-advisors ont tous contribué à leur croissance rapide, et la confiance et la familiarité croissantes avec des algorithmes sophistiqués incitent les clients à les utiliser plus probablement.
Théorie moderne du portefeuille et robo-advisors
Les robo-advisors sont souvent construits sur la base de théorie moderne du portefeuille (MPT) a été développé par Harry M. Markowitz, lauréat du prix Nobel d'économie. Le MPT met l'accent sur l'importance de la diversification et de la gestion des risques dans la construction de portefeuilles d'investissement optimaux. Il vise à maximiser les rendements tout en minimisant les risques grâce à une répartition stratégique des actifs.
Les principes de la MPT, tels que la détermination des niveaux de risque et la diversification des investissements, sont devenus des pratiques standard dans le secteur de l'investissement. Les robo-advisors s'appuient sur ces principes pour fournir aux investisseurs des portefeuilles diversifiés adaptés à leur tolérance au risque et à leurs objectifs financiers.
Avantages des Robo-Advisors
Les conseillers-robots offrent plusieurs avantages par rapport aux conseillers financiers et aux courtiers traditionnels. Ces avantages comprennent :
- Minimisation de la prise de décision émotionnelle : les robo-advisors éliminent les biais émotionnels des décisions d’investissement, garantissant ainsi une approche disciplinée et objective.
- Backtesting : les robo-advisors utilisent les données de trading historiques pour tester les stratégies d'investissement, permettant ainsi d'analyser les risques potentiels et les performances avant d'investir.
- Cohérence : les robo-advisors maintiennent des stratégies d’investissement cohérentes, évitant les changements émotionnels ou impulsifs dans les portefeuilles.
- Diversité des investissements : les robo-advisors donnent accès à une large gamme d’options d’investissement, notamment des actions, des ETF à faible coût, des comptes de retraite et des fonds communs de placement.
- Investissement rentable : de nombreux robo-advisors offrent des frais de gestion faibles ou nuls, ce qui en fait une option abordable pour les investisseurs.
- Commodité et accessibilité : les investisseurs peuvent accéder aux services de robo-advisory à tout moment et en tout lieu, via des applications mobiles conviviales ou des plateformes en ligne.
Malgré ces avantages, les robo-advisors présentent également certaines limites que les investisseurs doivent prendre en compte.
Limites des Robo-Advisors
Bien que les robo-advisors offrent de nombreux avantages, ils présentent également certaines limites, notamment :
- Manque de personnalisation : les robo-advisors utilisent des algorithmes et des profils de risque prédéfinis, qui peuvent ne pas répondre pleinement aux situations financières individuelles ou aux préférences d’investissement uniques.
- Sur-optimisation potentielle : les robo-advisors peuvent se livrer à des transactions excessives pour maintenir leurs stratégies, ce qui peut entraîner des coûts de transaction et des implications fiscales inutiles.
- Interaction humaine limitée : contrairement aux conseillers financiers traditionnels, les robots-conseillers ne bénéficient pas des conseils personnalisés et des discussions approfondies que les conseillers humains peuvent fournir dans des situations financières complexes.
- Stratégies opaques : certains robo-advisors peuvent ne pas divulguer entièrement leurs stratégies d’investissement, ce qui rend difficile pour les investisseurs d’évaluer l’approche sous-jacente et les risques potentiels.
Il est essentiel pour les investisseurs d'évaluer leurs besoins et préférences individuels lorsqu'ils choisissent entre les robo-advisors et les conseillers financiers traditionnels. Les entreprises doivent également s'assurer que leurs robo-advisors et leurs applications fintech sont entièrement sécurisés pour éviter toute violation de données financières sensibles. Consultez notre article sur sécurité des applications bancaires mobiles.
Avantages des services de conseil robotisé
Les services de conseil robotisé offrent de nombreux avantages aux investisseurs, ce qui en fait une option attrayante pour de nombreuses personnes. Ces avantages comprennent :
- Frais réduits : de nombreux robo-advisors facturent des frais de gestion réduits, voire n’offrent aucun frais, ce qui permet aux investisseurs d’économiser sur les coûts.
- Accessibilité : les robo-advisors ont des exigences de solde minimum faibles ou nulles, ce qui les rend accessibles à un large éventail d'investisseurs.
- Avantages fiscaux : Certains robo-advisors utilisent des stratégies d’optimisation fiscale, telles que la récupération des pertes fiscales (comme décrit ci-dessus), pour aider les investisseurs à minimiser leurs obligations fiscales.
- Réactivité : les robo-advisors offrent des opportunités d’investissement en temps réel et peuvent réagir rapidement aux changements du marché, garantissant ainsi une gestion efficace du portefeuille.
- Choix d’investissements : Les investisseurs ont la liberté de choisir parmi une variété d’options d’investissement, notamment des ETF, des actions, des fonds communs de placement et d’autres titres.
- Personnalisation des risques : les robo-advisors aident les investisseurs à déterminer leur tolérance au risque et à personnaliser leurs portefeuilles en conséquence, en fonction de leurs préférences d’investissement.
En offrant ces avantages, les services de robo-advisory ont démocratisé la gestion des investissements et l’ont rendue plus accessible à un plus large éventail d’individus.
Robo-Advisors vs. Conseillers financiers traditionnels
Lorsque l’on compare les conseillers-robots aux conseillers financiers traditionnels, plusieurs différences essentielles apparaissent. Les conseillers financiers traditionnels facturent généralement des frais plus élevés et fournissent des conseils financiers complets, notamment en matière de planification successorale et d’autres questions financières complexes. Ces conseillers sont mieux adaptés aux personnes disposant d’un patrimoine important ou de situations financières complexes.
En revanche, les robo-advisors proposent des frais moins élevés et une plus grande commodité. Ils se concentrent principalement sur la gestion et l’orientation des investissements, en tirant parti de l’automatisation pour rationaliser le processus d’investissement. Certains robo-advisors peuvent également donner accès à des conseillers humains pour un soutien et des conseils supplémentaires. Les robo-advisors sont particulièrement adaptés aux nouveaux investisseurs et aux particuliers dont la situation financière est moins complexe.
Choisir un Robo-Advisor
Lors de la sélection d'un robo-advisor, les investisseurs doivent prendre en compte les caractéristiques suivantes :
- Solde minimum du compte : évaluez les exigences de solde minimum pour ouvrir un compte. Certains conseillers-robots n'ont pas d'exigences de solde minimum, tandis que d'autres peuvent avoir des seuils spécifiques.
- Options d’investissement : Évaluez la gamme d’options d’investissement disponibles, y compris les actions, les FNB, les fonds indiciels et d’autres titres.
- Frais : Passez en revue les frais de maintenance et de transaction associés aux services du robo-conseiller.
- Rééquilibrage : Vérifiez si le robo-conseiller propose un rééquilibrage automatisé du portefeuille pour garantir que la répartition d’actifs souhaitée est maintenue.
- Investissement automatique : déterminez si le robo-conseiller permet un investissement automatique, permettant des contributions régulières au portefeuille.
- Support client : Vérifiez la disponibilité et la qualité des services de support client fournis par le robo-advisor.
- Recherche et outils financiers : Évaluer la disponibilité de la recherche financière, des outils et des ressources pédagogiques offerts par le robo-conseiller.
- Réglementation et sécurité : Assurez-vous que le robo-advisor est enregistré auprès des autorités réglementaires compétentes et utilise des mesures de sécurité robustes pour protéger les comptes utilisateurs.
En examinant attentivement ces facteurs, les investisseurs peuvent sélectionner un robot-conseiller qui correspond à leurs objectifs et préférences d’investissement.
Financer un compte Robo-Advisor
Bien entendu, vous devrez approvisionner votre compte et vous assurer qu'il est sécurisé. Le financement d'un compte de robo-advisor peut être effectué de différentes manières, notamment :
- Virements automatiques : configurez des virements automatiques depuis votre compte bancaire vers votre compte robo-advisor.
- Virements électroniques de fonds : effectuez des virements électroniques de fonds depuis votre compte bancaire vers votre compte robo-advisor.
- Transferts d’actifs : transférez des actifs d’autres comptes d’investissement vers votre compte robo-conseiller.
- Chèques : Déposez des chèques sur votre compte robo-conseiller pour obtenir un financement.
- Investissement automatique : optez pour l’investissement automatique, où un pourcentage fixe de vos revenus est automatiquement transféré sur votre compte robo-advisor sur une base régulière.
Les investisseurs doivent choisir la méthode de financement qui correspond le mieux à leurs préférences et à leur situation financière.
Des robots et des humains travaillent en harmonie
Les robo-advisors sont devenus une force disruptive dans le secteur de la gestion d’investissement. Grâce à leur approche automatisée et rentable, ils ont démocratisé la gestion d’investissement, en fournissant aux investisseurs des solutions accessibles et personnalisées. Bien que les robo-advisors offrent de nombreux avantages, les investisseurs doivent évaluer soigneusement leurs besoins et préférences individuels avant de prendre une décision. En comprenant le fonctionnement des robo-advisors et en considérant leurs avantages et leurs limites, les investisseurs peuvent s’orienter dans le paysage évolutif de la gestion d’investissement en 2023 et au-delà.
Les entreprises qui souhaitent ajouter un robo-advisor sophistiqué à leurs stratégies de gestion de portefeuille doivent couvrir de nombreux aspects. Et c'est là que nous intervenons : nous avons une vaste expérience à la pointe de l'industrie de la fintech, ce qui est exactement ce que sont les robo-advisors. Pour discuter d'un projet potentiel ou obtenir plus d'informations sur la façon dont nous travaillons avec les meilleures fintech, Contactez-nousContrairement aux robo-advisors, avec nous, vous bénéficierez d'une expérience entièrement humaine.
Avis de non-responsabilité : cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne doit pas être interprété comme un conseil financier. Les investisseurs doivent consulter un conseiller financier qualifié avant de prendre des décisions d'investissement.
