Dans le numérique âge, commodité est roi. Consommateurs de plus en plus demande que leur financier besoins être rencontré dans le plateformes ils déjà utiliser tous les jours. Entrer intégré financier services—où financier outils et produits sont sans couture intégré dans non-financier plateformes. Ce novateur approche est pas juste un s'orienter mais un transformateur changement dans comment financier services sont livré et consommé. Depuis sociale médias applications offre pair-à-pair paiements à e-commerce sites fournir instantané crédit options, intégré financier services sont création un sans friction financier écosystème.
Figure 1 : Comprendre la finance intégrée
Image crédit: Sceptiques
Contexte historique
L’évolution des services financiers s’est faite en un parcours allant des transactions physiques sur papier aux systèmes numériques et intégrés que nous connaissons aujourd’hui. Au départ, les services financiers étaient fournis exclusivement par les banques et les institutions financières. L’avènement d’Internet et de la technologie mobile a catalysé une transformation, permettant des solutions financières plus accessibles et plus efficaces.
Les étapes clés de cette évolution comprennent l’introduction des services bancaires en ligne dans les années 1990, l’essor des sociétés fintech au début des années 2000 et la prolifération des systèmes de paiement mobile dans les années 2010. Ces développements ont ouvert la voie à l’intégration des services financiers dans des plateformes non financières, donnant naissance au concept de services financiers intégrés.
Les premiers à adopter des services financiers intégrés, comme les applications de covoiturage proposant des solutions de paiement intégrées et les plateformes de commerce électronique proposant des options de financement instantanées, ont eu un impact considérable sur le marché. Ils ont démontré le potentiel d'amélioration de l'expérience utilisateur et de création de nouvelles sources de revenus, ouvrant la voie à une adoption généralisée.
Principaux facteurs à l’origine de cette hausse
🔸La forte augmentation de la demande des consommateurs
Les consommateurs modernes recherchent la commodité et l’efficacité dans tous les aspects de leur vie, y compris les services financiers. Si les services bancaires traditionnels conservent toujours leur valeur, ils privilégient de plus en plus des solutions transparentes et pratiques accessibles via des plateformes qu’ils utilisent régulièrement. Qu’il s’agisse de payer un trajet, d’effectuer des achats en ligne ou de gérer des investissements, la possibilité d’effectuer ces tâches au sein d’une seule application est un puissant moteur de l’essor des services financiers intégrés. Cette évolution vers des expériences financières intégrées répond à la demande de transactions instantanées et fluides sans compromettre la fiabilité des banques traditionnelles.
🔸 Progrès technologiques et changements réglementaires
Le paysage technologique a connu une transformation rapide, ouvrant la voie à l’intégration de services financiers dans diverses plateformes. Des innovations telles que les API et les solutions fintech avancées ont permis d’intégrer des services bancaires, de paiement et de prêt directement dans des plateformes non financières. Ce bond technologique est complété par des changements réglementaires qui ont évolué pour soutenir et encourager cette intégration. Les réglementations sur l’open banking, par exemple, imposent aux banques de partager les données des clients avec des fournisseurs tiers, favorisant ainsi un environnement propice à l’innovation. Ces changements réglementaires ont réduit les barrières à l’entrée et ont permis un écosystème financier plus interconnecté, favorisant la croissance des services financiers intégrés.
🔸 Partenariats synergétiques
Les efforts de collaboration entre les institutions financières, les innovateurs de la fintech et diverses plateformes non financières sont un autre moteur essentiel des services financiers intégrés. Ces partenariats permettent de combiner l’expertise financière traditionnelle avec les avancées technologiques de pointe. Une start-up de la fintech peut apporter des solutions de paiement innovantes à une plateforme de commerce électronique établie, améliorant ainsi l’expérience utilisateur et étendant les capacités de la plateforme. De telles synergies créent un scénario gagnant-gagnant : les institutions financières obtiennent de nouveaux canaux pour leurs services, les entreprises de fintech étendent leur portée commerciale et les plateformes non financières offrent une valeur ajoutée à leurs clients. Ce réseau de partenariats est essentiel pour favoriser un paysage financier intégré qui profite à toutes les parties prenantes.
Avantages des services financiers intégrés
1. Pour les consommateurs
🔸 Commodité et accessibilité:Les consommateurs peuvent effectuer des transactions financières lorsqu'ils réservent un trajet, font des achats en ligne ou même utilisent les réseaux sociaux. Cela réduit la nécessité de gérer plusieurs applications et comptes, offrant ainsi une solution unique pour les besoins financiers.
🔸 Large gamme de produits financiers:Les services financiers intégrés permettent aux consommateurs d'accéder à une gamme plus large de produits et services financiers. Qu'il s'agisse de prêts instantanés, d'assurances ou d'opportunités d'investissement, ces services sont facilement disponibles dans les applications qu'ils utilisent déjà.
🔸 Solutions personnalisées:En exploitant les données et le comportement des utilisateurs, les services financiers intégrés peuvent proposer des solutions financières hautement personnalisées et adaptées. Cette personnalisation rend les produits financiers plus pertinents et efficaces, aidant les consommateurs à atteindre leurs objectifs financiers grâce à des conseils et des offres personnalisés.
2. Pour les entreprises
🔸 Nouvelles sources de revenus : En intégrant des services financiers, les entreprises peuvent créer de nouvelles sources de revenus grâce aux frais, commissions et intérêts sur les transactions financières. Cette diversification peut conduire à une stabilité financière et à un potentiel de croissance accrus.
🔸 Données client améliorées : Les services financiers intégrés fournissent aux entreprises des informations riches et exploitables sur le comportement, les préférences et la santé financière des clients. Ces données peuvent être utilisées pour affiner les stratégies marketing, développer des produits innovants et améliorer l'engagement global des clients.
🔸 Taux de conversion plus élevés : En réduisant les frictions dans le parcours client, les services financiers intégrés permettent aux consommateurs de réaliser plus facilement des transactions et des achats. Par exemple, une plateforme de commerce électronique proposant un crédit instantané au moment du paiement peut augmenter considérablement la probabilité d'achat, augmentant ainsi les taux de conversion et les ventes.
Étude de cas : Uber et les services financiers intégrés
Figure 2 : Uber et les services financiers intégrés
Le parcours d'Uber vers les paiements intégrés
Uber, l’un des premiers à adopter les services financiers intégrés, a révolutionné l’expérience de paiement dans le secteur des VTC. Lors de son lancement en 2009, l’objectif principal d’Uber était de révolutionner le secteur traditionnel des taxis en proposant un service de VTC plus pratique et plus fiable. Cependant, le processus de paiement manuel posait des problèmes importants, entraînant des retards et des problèmes de sécurité. Pour améliorer l’expérience utilisateur et renforcer la confiance, Uber a commencé à étudier les options permettant d’intégrer les paiements directement dans son application.
En 2010, Uber s'est associé à Braintree, une société de traitement des paiements, pour faciliter les transactions par carte de crédit dans l'application. Fin 2011, Uber avait entièrement intégré les paiements dans l'application, permettant aux utilisateurs de stocker en toute sécurité leurs informations de paiement et d'activer les paiements automatiques à la fin de la course.
Au fil des ans, Uber a amélioré son système de paiement intégré en introduisant Uber Cash en 2016, un portefeuille numérique qui permet aux utilisateurs de précharger des fonds et de gagner des remises et des récompenses. De plus, Uber a intégré divers portefeuilles numériques et méthodes de paiement locales, simplifiant encore davantage le processus de paiement pour ses utilisateurs du monde entier.
Figure 3 : Uber alimente la fidélité des chauffeurs grâce aux services financiers
Résultat de l'intégration des paiements intégrés d'Uber
Selon Relations avec les investisseurs d'Uber, l'intégration des paiements intégrés a considérablement transformé les opérations et l'expérience utilisateur d'Uber. En 2022, les enquêtes ont indiqué une forte préférence pour le système de paiement intégré à l'application, avec 87% d'utilisateurs le préférant aux méthodes traditionnelles. Ce changement a contribué à une augmentation de 15% de la fidélisation des clients au cours de la première année. Le processus rationalisé a également réduit les coûts opérationnels, les dépenses administratives ayant chuté de 25% en raison du traitement automatisé des transactions et de la diminution des litiges de paiement.
Sur le plan financier, Uber a enregistré une augmentation de 10% de son chiffre d'affaires grâce à l'intégration de services financiers intégrés. Les partenariats avec des institutions financières et des sociétés de technologie financière ont facilité la création de nouvelles sources de revenus grâce aux frais de transaction et aux commissions. De plus, le système de paiement intégré a fourni des informations précieuses sur les données, permettant à Uber de proposer des promotions personnalisées et d'atteindre un taux de conversion supérieur de 20% pour les campagnes ciblées. Ces avancées ont joué un rôle crucial dans l'expansion mondiale d'Uber, en s'adaptant à diverses préférences de paiement et en renforçant son avantage concurrentiel sur divers marchés.
Perspectives d'avenir
L'avenir des services financiers intégrés semble prometteur, avec une croissance et une évolution continues prévues. MarchésetMarchésLe marché de la finance intégrée est estimé à 115,8 milliards USD en 2024. Il devrait atteindre 251,5 milliards USD d'ici 2029 à un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 16,8% au cours de la période de prévision.
Plusieurs tendances et technologies émergentes devraient façonner le futur paysage de la finance intégrée :
IA et apprentissage automatique pour une personnalisation améliorée:Des conseils financiers plus personnalisés, des recommandations de produits personnalisées et des processus de prise de décision automatisés.
Intégration de la technologie Blockchain:Fournir des capacités de transaction sécurisées, transparentes et décentralisées.
Connectivité IoT et finance intégrée:Créer de nouvelles opportunités d’innovation et de commodité.
Rejoignez notre webinaire : Services financiers intégrés
Êtes-vous prêt à explorer la prochaine grande vague d'innovation financière ? Nous vous invitons à nous rejoindre pour notre passionnant webinaire, « Services financiers intégrés « Plongez avec nous dans cette tendance transformatrice et découvrez comment les services financiers intégrés changent la donne pour les consommateurs et les entreprises.
Détails du webinaire
📅 Date : mercredi 31 juillet 2024
⏰ Durée : 300h00-16h00 (GMT+7) – Heure de l'après-midi dans les pays d'Asie
Informations sur les intervenants
🔸Alex Lang : Directeur commercial, SmartDev
🔸Geert Theys : Responsable des solutions de paiement, SmartDev
🔸Si Hoang Le : Responsable avant-vente, SmartDev
Ne manquez pas cette opportunité d’être à la pointe de l’innovation financière. Inscrivez-vous maintenant pour réserver votre place et participer à la révolution financière. Suivez-nous sur LinkedIn Pour plus de mises à jour, exploitons ensemble l'immense potentiel des services financiers intégrés et ouvrons la voie à un écosystème financier plus intégré et plus efficace.
