Que pouvons-nous attendre de la finance intégrée en 2023 ? Tendances et prévisions
La finance intégrée a gagné en popularité ces dernières années et de nombreuses prévisions laissent penser qu’elle va révolutionner le secteur des services financiers dans les années à venir. Les choses évoluent à une vitesse remarquable. D’ici 2023, nous pouvons nous attendre à un système financier intégré plus mature, plus efficace, plus sûr et plus accessible pour les consommateurs et les entreprises. La finance intégrée continuera probablement d’améliorer l’expérience client et d’offrir de nouvelles opportunités aux entreprises pour proposer des produits et services financiers innovants.
À mesure que de plus en plus d’entreprises adoptent la finance intégrée et que la technologie continue d’évoluer, cela pourrait conduire à une plus grande collaboration entre les institutions financières traditionnelles et FinTech Les nouvelles technologies telles que la blockchain et l’intelligence artificielle deviendront également une force beaucoup plus importante dans l’industrie.
Alors, examinons certaines des tendances et des prévisions concernant la finance intégrée en 2023 et la manière dont elles façonneront l’avenir des services financiers — et comment nous en sommes arrivés là pour commencer.
Qu'est-ce que la finance intégrée ?
À un moment donné, les pièces de monnaie étaient considérées comme une technologie financière très avancée.
Le financement intégré est une forme de financement intégrée à un produit ou un service, par opposition au financement via des produits financiers traditionnels directement auprès des institutions financières. Cela peut signifier offrir un financement dans le cadre du prix d'achat d'un produit, utiliser un financement par actions pour financer une acquisition d'entreprise ou utiliser le financement comme outil de gestion des risques. Le financement intégré est généré lorsqu'une entreprise conçoit son produit ou son service d'une manière qui facilite un accord de financement. Si vous deviez l'expliquer à un inconnu dans la rue, vous pourriez simplement l'expliquer comme paiement numérique.
Mais revenons un instant en arrière. La finance intégrée est une pratique ancienne Ce nouveau concept a été repensé grâce à l'évolution technologique. C'est aussi simple qu'un prêt automobile : les concessionnaires automobiles ne sont pas des institutions financières, mais ils accordent tout de même du crédit à leurs clients. Les clients qui achètent une voiture par le biais d'un prêt utilisent le financement intégré, même s'ils ne connaissent pas ce terme.
Les exemples ne manquent pas. Si vous avez déjà payé un Uber ou une livraison de nourriture via leur application, utilisé une carte de crédit d'une compagnie aérienne ou d'un magasin, envoyé de l'argent sur Venmo ou acheté quelque chose sur Amazon, félicitations : vous avez utilisé la finance intégrée.
En termes techniques, la finance intégrée est la pratique consistant à proposer un service ou un produit financier dans le cadre d'un produit ou d'un service non financier. Cela diffère des services financiers traditionnels, où les clients interagissent directement avec les institutions financières, ce qui peut prendre du temps et être un peu obscur pour le citoyen moyen. Lorsqu'une entreprise propose un service ou un produit financier intégré, elle peut promouvoir des options de financement plus efficaces, plus rentables et plus transparentes pour les clients.
Quels sont les avantages du financement intégré ?
La finance intégrée est essentielle au commerce électronique.
Le financement intégré a le potentiel d'améliorer la transparence dans le secteur des services financiers, d'offrir plus de valeur aux clients et de réduire les coûts pour les entreprises. En bref, il rend la décision du client de dépenser de l'argent auprès d'une entreprise beaucoup plus facile que s'il devait d'abord passer par un tiers, tout en garantissant une certaine sécurité à tous.
Pensez à la transparence. Lorsqu'un client effectue un achat sur Amazon, par exemple, le prix est clairement indiqué, un reçu lui est envoyé par e-mail et des enregistrements sont conservés. Cela permet d'éviter tout abus potentiel et d'aider le client à se sentir en sécurité dans son achat. Après tout, ce sont les clients qui font un achat qui font vivre les entreprises, et toute institution digne de ce nom voudra donc s'assurer que ses clients se sentent bien dans leur façon de payer.
Le financement intégré facilite également la vie des clients. De nombreux consommateurs évitent de demander un crédit supplémentaire avec un financement traditionnel en raison du processus de demande complexe et souvent frustrant. Cela peut conduire à des opportunités manquées pour les consommateurs qui ont besoin d'un financement pour effectuer des achats importants. Le financement intégré, par exemple en fournissant un crédit automatisé via des algorithmes d'IA, rend la vie plus rapide et plus simple.
En outre, en intégrant des services financiers à leurs produits et services, les entreprises peuvent offrir une valeur ajoutée à leurs clients. Cela inclut l’élimination des frais initiaux souvent associés au financement, tels que les frais de demande et de traitement.
Mais les clients ne sont pas les seuls à tirer profit de cette situation. Le financement intégré peut aider les entreprises à réduire leurs coûts globaux en éliminant la nécessité de maintenir une division de financement distincte, ce qui pourrait, à son tour, conduire à des prix plus bas pour les clients. Vous voyez ? Tout le monde y gagne.
Principales tendances et prévisions pour la finance intégrée en 2023
Facilitez les décisions des clients et tout le monde y gagne.
Alors, quelles sont les tendances que nous envisageons pour la finance intégrée en 2023 ? Quatre d'entre elles se démarquent actuellement. Plongeons-nous dans le vif du sujet...
Collaboration accrue entre la finance traditionnelle et les startups FinTech
Les institutions financières traditionnelles s’associent aux start-ups FinTech pour proposer des produits et services financiers plus innovants. En échange, ces start-ups apportent leur expertise technique, comme l’intelligence artificielle et d’autres technologies avancées. Ces collaborations pourraient donner lieu à des produits et services financiers plus innovants, comme des portefeuilles de prêts adaptés à des clients spécifiques.
Adoption de la blockchain et de l'intelligence artificielle dans la finance embarquée
La blockchain a été principalement utilisée pour les cryptomonnaies, mais elle est désormais mise en œuvre dans d’autres secteurs, comme les services financiers. La blockchain est essentiellement un registre décentralisé dans lequel toutes les transactions sont vérifiées et enregistrées. Cette technologie devrait être adoptée par les institutions financières pour suivre les prêts, gérer les risques et accroître la transparence. L’intelligence artificielle, ou IA, est également de plus en plus intégrée dans les solutions financières intégrées. L’IA peut aider à optimiser les opérations, fournir une analyse de crédit personnalisée et améliorer l’expérience client.
Les nouvelles technologies telles que l’IA et La blockchain va rendre les choses plus faciles Les institutions financières peuvent ainsi intégrer de nouveaux clients, collecter des données et améliorer l'expérience client. L'IA peut être utilisée pour analyser les données afin de déterminer la solvabilité des clients, ce qui constitue un problème majeur dans le secteur des services financiers. Cela permettra une expérience d'intégration des clients plus rationalisée et éliminera le besoin d'analyse de crédit manuelle.
Des taux d’adoption plus élevés et des produits plus innovants
À mesure que la finance intégrée continue de se développer, les entreprises auront davantage de possibilités de proposer des produits et services financiers innovants. Cela pourrait entraîner une augmentation des taux d’adoption et une hausse de la demande pour ces produits. Il est certain que les gens sont plus à l’aise que jamais avec les paiements de diverses manières, avec des sociétés de transfert comme Stripe, Venmo, CashApp et bien d’autres qui sont devenues des noms familiers.
Sécurité et efficacité accrues
Les nouvelles technologies mises en œuvre dans les solutions financières intégrées les rendent plus sûres et plus efficaces. Avec la blockchain, toutes les transactions sont vérifiées et enregistrées, ce qui rend plus difficile la falsification des informations et plus facile la vérification rétrospective des transactions en cas de fraude ou d'autres délits numériques. Consultez notre article sur La blockchain dans la criminalistique numérique, où nous approfondissons ce sujet. .
Les défis de la finance intégrée en 2023
Les défis de la finance intégrée incluent les modèles financiers traditionnels.
Bien entendu, toute innovation s'accompagne de défis, et nous aurions tort de ne pas les évoquer. Le principal de ces défis est la nouveauté de la technologie et le manque potentiel de sagesse institutionnelle qui l'accompagne.
Bien sûr, les startups FinTech révolutionnent le secteur des services financiers en proposant des produits et services financiers innovants. Cependant, certaines d’entre elles manquent d’expérience et de ressources pour réussir à développer et à faire évoluer leurs activités. Cela pourrait entraîner des risques opérationnels et financiers importants pour les clients.
En revanche, les institutions financières traditionnelles disposent naturellement des ressources et de l’expertise nécessaires pour étendre leurs activités et croître avec succès. Cependant, certaines d’entre elles sont réticentes à mettre en œuvre des solutions FinTech innovantes. Cela pourrait donner naissance à un secteur des services financiers inefficace, qui aurait du mal à s’adapter au changement.
Finance intégrée avec SmartDev
Avoir une équipe d’experts FinTech derrière vous vous fera sourire.
La finance intégrée a le potentiel de révolutionner le secteur des services financiers en offrant plus de valeur aux clients, en augmentant la transparence et en réduisant les coûts pour les entreprises. Les nouvelles technologies, telles que l’IA et la blockchain, permettent aux institutions financières de fournir plus facilement à leurs clients des produits et services financiers innovants tout en améliorant leur expérience client. Ces innovations pourraient contribuer à réduire les frictions liées au financement des produits et services et permettre aux clients d’obtenir plus facilement le financement dont ils ont besoin. Dans les années à venir, nous pouvons nous attendre à ce que la finance intégrée s’améliore considérablement et transforme le secteur des services financiers.
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