{"id":25556,"date":"2024-07-25T09:40:45","date_gmt":"2024-07-25T02:40:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.smartdev.com\/?p=24134"},"modified":"2024-09-30T07:29:23","modified_gmt":"2024-09-30T07:29:23","slug":"the-rise-of-embedded-financial-services","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/smartdev.com\/fr\/the-rise-of-embedded-financial-services\/","title":{"rendered":"L\u2019essor des services financiers int\u00e9gr\u00e9s"},"content":{"rendered":"
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Dans le <\/span>num\u00e9rique<\/span> \u00e2ge<\/span>, <\/span>commodit\u00e9<\/span> est<\/span> roi<\/span>. <\/span>Consommateurs<\/span> de plus en plus<\/span> demande<\/span> que<\/span> leur<\/span> financier<\/span> besoins<\/span> \u00eatre <\/span>rencontr\u00e9<\/span> dans<\/span> le <\/span>plateformes<\/span> ils<\/span> d\u00e9j\u00e0<\/span> utiliser<\/span> tous les jours<\/span>. <\/span>Entrer<\/span> int\u00e9gr\u00e9<\/span> financier<\/span> services<\/span>\u2014<\/span>o\u00f9<\/span> financier<\/span> outils<\/span> et<\/span> produits<\/span> sont<\/span> sans couture<\/span> int\u00e9gr\u00e9<\/span> dans<\/span> non-<\/span>financier<\/span> plateformes<\/span>. <\/span>Ce<\/span> novateur<\/span> approche<\/span> est<\/span> pas<\/span> juste<\/span> un <\/span>s'orienter<\/span> mais<\/span> un <\/span>transformateur<\/span> changement<\/span> dans <\/span>comment<\/span> financier<\/span> services<\/span> sont<\/span> livr\u00e9<\/span> et<\/span> consomm\u00e9<\/span>. <\/span>Depuis<\/span> sociale<\/span> m\u00e9dias<\/span> applications<\/span> offre<\/span> pair<\/span>-\u00e0-<\/span>pair<\/span> paiements<\/span> \u00e0 e-<\/span>commerce<\/span> sites<\/span> fournir<\/span> instantan\u00e9<\/span> cr\u00e9dit<\/span> options<\/span>, <\/span>int\u00e9gr\u00e9<\/span> financier<\/span> services<\/span> sont<\/span> cr\u00e9ation<\/span> un <\/span>sans friction<\/span> financier<\/span> \u00e9cosyst\u00e8me<\/span>.<\/span><\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

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Figure 1 : Comprendre la finance int\u00e9gr\u00e9e<\/p><\/div>\n

Image<\/span> cr\u00e9dit<\/span>: <\/span><\/span>Sceptiques<\/span><\/span><\/a>\u00a0<\/span><\/p>\n

<\/span>Contexte historique<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/span><\/h3>\n

L\u2019\u00e9volution des services financiers s\u2019est faite en un parcours allant des transactions physiques sur papier aux syst\u00e8mes num\u00e9riques et int\u00e9gr\u00e9s que nous connaissons aujourd\u2019hui. Au d\u00e9part, les services financiers \u00e9taient fournis exclusivement par les banques et les institutions financi\u00e8res. L\u2019av\u00e8nement d\u2019Internet et de la technologie mobile a catalys\u00e9 une transformation, permettant des solutions financi\u00e8res plus accessibles et plus efficaces.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Les \u00e9tapes cl\u00e9s de cette \u00e9volution comprennent l\u2019introduction des services bancaires en ligne dans les ann\u00e9es 1990, l\u2019essor des soci\u00e9t\u00e9s fintech au d\u00e9but des ann\u00e9es 2000 et la prolif\u00e9ration des syst\u00e8mes de paiement mobile dans les ann\u00e9es 2010. Ces d\u00e9veloppements ont ouvert la voie \u00e0 l\u2019int\u00e9gration des services financiers dans des plateformes non financi\u00e8res, donnant naissance au concept de services financiers int\u00e9gr\u00e9s.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Les premiers \u00e0 adopter des services financiers int\u00e9gr\u00e9s, comme les applications de covoiturage proposant des solutions de paiement int\u00e9gr\u00e9es et les plateformes de commerce \u00e9lectronique proposant des options de financement instantan\u00e9es, ont eu un impact consid\u00e9rable sur le march\u00e9. Ils ont d\u00e9montr\u00e9 le potentiel d'am\u00e9lioration de l'exp\u00e9rience utilisateur et de cr\u00e9ation de nouvelles sources de revenus, ouvrant la voie \u00e0 une adoption g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9e.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

<\/span>Principaux facteurs \u00e0 l\u2019origine de cette hausse<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/span><\/h3>\n

\ud83d\udd38<\/span><\/b>La forte augmentation de la demande des consommateurs<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Les consommateurs modernes recherchent la commodit\u00e9 et l\u2019efficacit\u00e9 dans tous les aspects de leur vie, y compris les services financiers. Si les services bancaires traditionnels conservent toujours leur valeur, ils privil\u00e9gient de plus en plus des solutions transparentes et pratiques accessibles via des plateformes qu\u2019ils utilisent r\u00e9guli\u00e8rement. Qu\u2019il s\u2019agisse de payer un trajet, d\u2019effectuer des achats en ligne ou de g\u00e9rer des investissements, la possibilit\u00e9 d\u2019effectuer ces t\u00e2ches au sein d\u2019une seule application est un puissant moteur de l\u2019essor des services financiers int\u00e9gr\u00e9s. Cette \u00e9volution vers des exp\u00e9riences financi\u00e8res int\u00e9gr\u00e9es r\u00e9pond \u00e0 la demande de transactions instantan\u00e9es et fluides sans compromettre la fiabilit\u00e9 des banques traditionnelles.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38 <\/span><\/b>Progr\u00e8s technologiques et changements r\u00e9glementaires<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Le paysage technologique a connu une transformation rapide, ouvrant la voie \u00e0 l\u2019int\u00e9gration de services financiers dans diverses plateformes. Des innovations telles que les API et les solutions fintech avanc\u00e9es ont permis d\u2019int\u00e9grer des services bancaires, de paiement et de pr\u00eat directement dans des plateformes non financi\u00e8res. Ce bond technologique est compl\u00e9t\u00e9 par des changements r\u00e9glementaires qui ont \u00e9volu\u00e9 pour soutenir et encourager cette int\u00e9gration. Les r\u00e9glementations sur l\u2019open banking, par exemple, imposent aux banques de partager les donn\u00e9es des clients avec des fournisseurs tiers, favorisant ainsi un environnement propice \u00e0 l\u2019innovation. Ces changements r\u00e9glementaires ont r\u00e9duit les barri\u00e8res \u00e0 l\u2019entr\u00e9e et ont permis un \u00e9cosyst\u00e8me financier plus interconnect\u00e9, favorisant la croissance des services financiers int\u00e9gr\u00e9s.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/span><\/b> Partenariats synerg\u00e9tiques<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

Les efforts de collaboration entre les institutions financi\u00e8res, les innovateurs de la fintech et diverses plateformes non financi\u00e8res sont un autre moteur essentiel des services financiers int\u00e9gr\u00e9s. Ces partenariats permettent de combiner l\u2019expertise financi\u00e8re traditionnelle avec les avanc\u00e9es technologiques de pointe. Une start-up de la fintech peut apporter des solutions de paiement innovantes \u00e0 une plateforme de commerce \u00e9lectronique \u00e9tablie, am\u00e9liorant ainsi l\u2019exp\u00e9rience utilisateur et \u00e9tendant les capacit\u00e9s de la plateforme. De telles synergies cr\u00e9ent un sc\u00e9nario gagnant-gagnant : les institutions financi\u00e8res obtiennent de nouveaux canaux pour leurs services, les entreprises de fintech \u00e9tendent leur port\u00e9e commerciale et les plateformes non financi\u00e8res offrent une valeur ajout\u00e9e \u00e0 leurs clients. Ce r\u00e9seau de partenariats est essentiel pour favoriser un paysage financier int\u00e9gr\u00e9 qui profite \u00e0 toutes les parties prenantes.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

<\/span>Avantages des services financiers int\u00e9gr\u00e9s<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/span><\/h3>\n

1. Pour les consommateurs<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/span><\/b> Commodit\u00e9 et accessibilit\u00e9<\/span><\/b>:Les consommateurs peuvent effectuer des transactions financi\u00e8res lorsqu'ils r\u00e9servent un trajet, font des achats en ligne ou m\u00eame utilisent les r\u00e9seaux sociaux. Cela r\u00e9duit la n\u00e9cessit\u00e9 de g\u00e9rer plusieurs applications et comptes, offrant ainsi une solution unique pour les besoins financiers.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/span><\/b> Large gamme de produits financiers<\/span><\/b>:Les services financiers int\u00e9gr\u00e9s permettent aux consommateurs d'acc\u00e9der \u00e0 une gamme plus large de produits et services financiers. Qu'il s'agisse de pr\u00eats instantan\u00e9s, d'assurances ou d'opportunit\u00e9s d'investissement, ces services sont facilement disponibles dans les applications qu'ils utilisent d\u00e9j\u00e0.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38 Solutions personnalis\u00e9es<\/span><\/b>:En exploitant les donn\u00e9es et le comportement des utilisateurs, les services financiers int\u00e9gr\u00e9s peuvent proposer des solutions financi\u00e8res hautement personnalis\u00e9es et adapt\u00e9es. Cette personnalisation rend les produits financiers plus pertinents et efficaces, aidant les consommateurs \u00e0 atteindre leurs objectifs financiers gr\u00e2ce \u00e0 des conseils et des offres personnalis\u00e9s.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

2. Pour les entreprises<\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/span><\/b> Nouvelles sources de revenus :<\/span><\/b> En int\u00e9grant des services financiers, les entreprises peuvent cr\u00e9er de nouvelles sources de revenus gr\u00e2ce aux frais, commissions et int\u00e9r\u00eats sur les transactions financi\u00e8res. Cette diversification peut conduire \u00e0 une stabilit\u00e9 financi\u00e8re et \u00e0 un potentiel de croissance accrus.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/span><\/b> Donn\u00e9es client am\u00e9lior\u00e9es\u00a0: <\/span><\/b>Les services financiers int\u00e9gr\u00e9s fournissent aux entreprises des informations riches et exploitables sur le comportement, les pr\u00e9f\u00e9rences et la sant\u00e9 financi\u00e8re des clients. Ces donn\u00e9es peuvent \u00eatre utilis\u00e9es pour affiner les strat\u00e9gies marketing, d\u00e9velopper des produits innovants et am\u00e9liorer l'engagement global des clients.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/span><\/b> Taux de conversion plus \u00e9lev\u00e9s\u00a0: <\/span><\/b>En r\u00e9duisant les frictions dans le parcours client, les services financiers int\u00e9gr\u00e9s permettent aux consommateurs de r\u00e9aliser plus facilement des transactions et des achats. Par exemple, une plateforme de commerce \u00e9lectronique proposant un cr\u00e9dit instantan\u00e9 au moment du paiement peut augmenter consid\u00e9rablement la probabilit\u00e9 d'achat, augmentant ainsi les taux de conversion et les ventes.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

<\/span>\u00c9tude de cas : Uber et les services financiers int\u00e9gr\u00e9s<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/span><\/h3>\n
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Figure 2 : Uber et les services financiers int\u00e9gr\u00e9s<\/p><\/div>\n

Le parcours d'Uber vers les paiements int\u00e9gr\u00e9s<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/h5>\n

Uber, l\u2019un des premiers \u00e0 adopter les services financiers int\u00e9gr\u00e9s, a r\u00e9volutionn\u00e9 l\u2019exp\u00e9rience de paiement dans le secteur des VTC. Lors de son lancement en 2009, l\u2019objectif principal d\u2019Uber \u00e9tait de r\u00e9volutionner le secteur traditionnel des taxis en proposant un service de VTC plus pratique et plus fiable. Cependant, le processus de paiement manuel posait des probl\u00e8mes importants, entra\u00eenant des retards et des probl\u00e8mes de s\u00e9curit\u00e9. Pour am\u00e9liorer l\u2019exp\u00e9rience utilisateur et renforcer la confiance, Uber a commenc\u00e9 \u00e0 \u00e9tudier les options permettant d\u2019int\u00e9grer les paiements directement dans son application.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u00a0En 2010, Uber s'est associ\u00e9 \u00e0 Braintree, une soci\u00e9t\u00e9 de traitement des paiements, pour faciliter les transactions par carte de cr\u00e9dit dans l'application. Fin 2011, Uber avait enti\u00e8rement int\u00e9gr\u00e9 les paiements dans l'application, permettant aux utilisateurs de stocker en toute s\u00e9curit\u00e9 leurs informations de paiement et d'activer les paiements automatiques \u00e0 la fin de la course.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Au fil des ans, Uber a am\u00e9lior\u00e9 son syst\u00e8me de paiement int\u00e9gr\u00e9 en introduisant Uber Cash en 2016, un portefeuille num\u00e9rique qui permet aux utilisateurs de pr\u00e9charger des fonds et de gagner des remises et des r\u00e9compenses. De plus, Uber a int\u00e9gr\u00e9 divers portefeuilles num\u00e9riques et m\u00e9thodes de paiement locales, simplifiant encore davantage le processus de paiement pour ses utilisateurs du monde entier.\u00a0<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

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Figure 3 : Uber alimente la fid\u00e9lit\u00e9 des chauffeurs gr\u00e2ce aux services financiers<\/p><\/div>\n

R\u00e9sultat de l'int\u00e9gration des paiements int\u00e9gr\u00e9s d'Uber<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/h5>\n

Selon <\/span>Relations avec les investisseurs d'Uber<\/span><\/a>, l'int\u00e9gration des paiements int\u00e9gr\u00e9s a consid\u00e9rablement transform\u00e9 les op\u00e9rations et l'exp\u00e9rience utilisateur d'Uber. En 2022, les enqu\u00eates ont indiqu\u00e9 une forte pr\u00e9f\u00e9rence pour le syst\u00e8me de paiement int\u00e9gr\u00e9 \u00e0 l'application, avec 87% d'utilisateurs le pr\u00e9f\u00e9rant aux m\u00e9thodes traditionnelles. Ce changement a contribu\u00e9 \u00e0 une augmentation de 15% de la fid\u00e9lisation des clients au cours de la premi\u00e8re ann\u00e9e. Le processus rationalis\u00e9 a \u00e9galement r\u00e9duit les co\u00fbts op\u00e9rationnels, les d\u00e9penses administratives ayant chut\u00e9 de 25% en raison du traitement automatis\u00e9 des transactions et de la diminution des litiges de paiement.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Sur le plan financier, Uber a enregistr\u00e9 une augmentation de 10% de son chiffre d'affaires gr\u00e2ce \u00e0 l'int\u00e9gration de services financiers int\u00e9gr\u00e9s. Les partenariats avec des institutions financi\u00e8res et des soci\u00e9t\u00e9s de technologie financi\u00e8re ont facilit\u00e9 la cr\u00e9ation de nouvelles sources de revenus gr\u00e2ce aux frais de transaction et aux commissions. De plus, le syst\u00e8me de paiement int\u00e9gr\u00e9 a fourni des informations pr\u00e9cieuses sur les donn\u00e9es, permettant \u00e0 Uber de proposer des promotions personnalis\u00e9es et d'atteindre un taux de conversion sup\u00e9rieur de 20% pour les campagnes cibl\u00e9es. Ces avanc\u00e9es ont jou\u00e9 un r\u00f4le crucial dans l'expansion mondiale d'Uber, en s'adaptant \u00e0 diverses pr\u00e9f\u00e9rences de paiement et en renfor\u00e7ant son avantage concurrentiel sur divers march\u00e9s.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

<\/span>Perspectives d'avenir<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/span><\/h3>\n

Plusieurs tendances et technologies \u00e9mergentes devraient fa\u00e7onner le futur paysage de la finance int\u00e9gr\u00e9e :<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

IA et apprentissage automatique pour une personnalisation am\u00e9lior\u00e9e<\/span><\/b>:Des conseils financiers plus personnalis\u00e9s, des recommandations de produits personnalis\u00e9es et des processus de prise de d\u00e9cision automatis\u00e9s.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Int\u00e9gration de la technologie Blockchain<\/span><\/b>:Fournir des capacit\u00e9s de transaction s\u00e9curis\u00e9es, transparentes et d\u00e9centralis\u00e9es.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Connectivit\u00e9 IoT et finance int\u00e9gr\u00e9e<\/span><\/b>:Cr\u00e9er de nouvelles opportunit\u00e9s d\u2019innovation et de commodit\u00e9.<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

<\/span>Rejoignez notre webinaire : Services financiers int\u00e9gr\u00e9s<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/span><\/h3>\n

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D\u00e9tails du webinaire<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udcc5 Date : mercredi 31 juillet 2024<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\u23f0 Dur\u00e9e : 3<\/span>00h00-16h00 (GMT+7) \u2013 Heure de l'apr\u00e8s-midi dans les pays d'Asie<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

Informations sur les intervenants<\/span><\/b>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/b>Alex Lang : Directeur commercial, SmartDev<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/b>Geert Theys : Responsable des solutions de paiement, SmartDev<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

\ud83d\udd38<\/b>Si Hoang Le : Responsable avant-vente, SmartDev<\/span>\u00a0<\/span><\/p>\n

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