디지털 뱅킹의 새로운 시대
점점 더 많은 사람들이 금융 서비스를 온라인 및 모바일 뱅킹 서비스로 전환하면서 디지털 뱅킹이 증가하고 있습니다. 실제로 Bankrate의 보고서에 따르면 소비자의 약 60%가 향후 1년 내에 디지털 뱅킹을 사용하는 데 매우 또는 어느 정도 관심이 있다고 답했습니다. 이러한 추세는 특히 밀레니얼 세대 사이에서 인기가 높으며, 79.3%가 디지털 뱅킹에 관심을 표명했습니다.
트렌드를 향한 원동력
그렇다면 디지털 뱅킹으로의 전환을 이끄는 원동력은 무엇일까요? 디지털 뱅킹을 고려하는 주요 동기로 43%가 이체 편의성을 꼽은 가운데, 많은 사람들이 디지털 뱅킹을 고려하는 가장 큰 이유로 이체 편의성을 꼽았습니다. 디지털 뱅킹에 관심이 있는 사람들 중 33%는 비용 절감 또한 주요 요인으로 꼽았으며, 비용 절감이 두 번째로 큰 동기라고 답했습니다.
디지털 뱅킹의 인기가 높아지고 있음에도 불구하고 지점은 아직 사라지지 않았습니다. 온라인 또는 모바일 뱅킹을 선호하는 사람들 중 47.4%는 2021년에도 여전히 지점을 방문했습니다. 그러나 디지털 뱅킹의 부상은 지난 몇 년 동안 전국적으로 전체 지점의 9%가 감소한 전통적인 은행의 존재감 감소와 맞물려 있습니다.
업계 주요 기업
최근 몇 년 동안 등장한 디지털 은행의 예로는 알리 뱅크, 차임 뱅크, 심플 뱅크, 바로 뱅크 등이 있습니다. 이러한 디지털 은행은 다양한 기능과 혜택을 제공하여 편리함과 비용 효율성을 추구하는 고객들의 관심을 끌고 있습니다. 예를 들어, Ally Bank는 연 수익률 0.50%의 고수익 예금 계좌를 제공하며 월 수수료나 최소 잔액 요건이 없습니다. Chime Bank는 초과 인출 수수료, 해외 거래 수수료가 없는 당좌 예금 계좌를 제공하며 38,000개 이상의 수수료 없는 ATM을 이용할 수 있습니다. Simple Bank는 고객이 지출을 추적하고 목표를 위해 저축할 수 있는 예산 관리 도구를 제공합니다. Varo Bank는 고객이 이자나 수수료 없이 최대 $100까지 빌릴 수 있는 현금 서비스 기능을 제공합니다.
디지털 뱅킹의 장단점
디지털 은행의 주요 장점 중 하나는 매력적인 수익률과 낮은 은행 수수료(있는 경우)를 제공한다는 점입니다. 실제로 은행 이용 만족도와 관련하여 소비자의 37%가 당좌 예금 계좌에서 가장 중요하게 생각하는 기능으로 월 수수료가 없거나 낮다는 점을 꼽아 가장 많은 응답을 차지했습니다.
그러나 디지털 뱅킹에는 고객이 알아야 할 몇 가지 과제와 위험도 있습니다. 디지털 은행은 대량의 민감한 고객 데이터와 거래를 온라인으로 저장하고 처리하기 때문에 주요 과제 중 하나는 사이버 보안입니다. 디지털 은행은 암호화, 생체 인증, 사기 탐지 등 다양한 보안 수단을 사용하여 고객 데이터와 거래를 보호하지만 여전히 해킹, 피싱, 신원 도용 및 기타 사이버 공격에 취약합니다. 또 다른 과제는 규제 준수입니다. 디지털 은행은 FDIC(연방예금보험공사) 보험, TISA(진실한 저축법), EFTA(전자 자금 이체법) 등 기존 은행과 동일한 연방 법률 및 규정을 따라야 하기 때문입니다. 또한 디지털 은행은 영업 지역에 따라 다를 수 있는 주 법률과 규정을 준수해야 합니다. 세 번째 과제는 고객 서비스 품질로, 디지털 은행은 대부분 온라인 또는 모바일 채널에 의존하여 고객과 소통합니다. 일부 디지털 은행은 전화, 이메일, 채팅 또는 소셜 미디어 지원을 제공하지만, 일부 고객은 대면 대화 또는 보다 개인화된 지원을 선호할 수 있습니다.
모바일 뱅킹의 새로운 트렌드: 음성 뱅킹
디지털 뱅킹은 온라인 뱅킹과 모바일 뱅킹 서비스를 하나로 통합한 서비스입니다. 온라인 뱅킹은 컴퓨터에서 은행 웹사이트를 통해 뱅킹 기능과 서비스에 액세스하는 것을 의미하며, 모바일 뱅킹은 앱을 사용하여 스마트폰이나 태블릿과 같은 모바일 장치를 통해 동일한 뱅킹 기능에 액세스하는 것을 의미합니다.
디지털 뱅킹도 고객 경험과 보안을 강화하기 위한 새로운 트렌드와 혁신으로 진화하고 있습니다. 새롭게 떠오르는 트렌드 중 하나는 고객이 음성 명령을 사용하여 잔액 확인, 송금, 청구서 납부 등의 은행 업무를 수행할 수 있는 음성 뱅킹입니다. 음성 뱅킹은 자연어 처리(NLP)와 인공 지능(AI)을 사용하여 고객의 요청을 이해하고 응답을 제공합니다. 또 다른 트렌드는 알고리즘을 사용하여 개인화된 재무 자문과 투자 관리를 제공하는 로보 어드바이저입니다. 로보 어드바이저는 소득, 지출, 목표, 위험 허용 범위, 투자 기간 등의 고객 데이터를 사용하여 맞춤형 포트폴리오와 추천을 생성합니다. 세 번째 트렌드는 분산 원장 시스템을 사용하여 더 빠르고 저렴하며 투명한 거래를 가능하게 하는 블록체인 기술입니다. 블록체인 기술은 은행이나 결제 처리업체와 같은 중개자를 없애고 거래 비용과 오류를 줄여줍니다.
디지털 뱅킹의 역사
디지털 뱅킹은 1990년대에 그 뿌리를 두고 있습니다. 1994년 10월, 스탠포드 연방 신용 조합은 고객이 새로운 월드 와이드 웹을 통해 뱅킹 기능을 이용할 수 있도록 한 최초의 기관이었습니다. 21세기에 접어들 무렵에는 미국 은행의 80%가 고객에게 온라인 뱅킹 기능을 제공한 것으로 추정됩니다.
은행은 모바일 앱을 사용하여 고객에게 사기 탐지 및 잔액 부족 알림과 같은 뱅킹 알림을 보낼 수도 있습니다. 디지털 뱅킹을 사용하면 집 밖을 나가지 않고도 컴퓨터 앞에 앉거나 모바일 장치를 사용하여 다양한 개인 금융 업무를 처리할 수 있습니다.
디지털 뱅킹은 인터넷을 통해 은행 서비스를 제공하는 온라인 뱅킹으로의 전환이라는 보다 광범위한 맥락의 일부입니다. 기존 뱅킹에서 디지털 뱅킹으로의 전환은 점진적으로 진행되어 왔으며, 뱅킹 서비스의 디지털화 정도는 각기 다르지만 여전히 진행 중입니다. 디지털 뱅킹에는 높은 수준의 프로세스 자동화와 웹 기반 서비스가 포함되며, 은행 상품을 제공하고 거래를 제공하기 위해 기관 간 서비스를 구성할 수 있는 API가 포함될 수 있습니다.
디지털 뱅킹의 개발 프로세스
디지털 뱅크는 온라인 뱅킹과 그 이상을 포함하는 가상 프로세스를 의미합니다. 엔드투엔드 플랫폼으로서 디지털 뱅킹은 소비자가 보는 프론트엔드, 은행원이 서버와 관리자 제어판을 통해 보는 백엔드, 그리고 이러한 노드를 연결하는 미들웨어를 모두 포함해야 합니다. 궁극적으로 디지털 뱅크는 모든 서비스 제공 플랫폼에서 모든 기능 수준의 뱅킹을 지원해야 합니다.
가장 초기의 디지털 뱅킹 형태는 1960년대 ATM과 카드의 등장으로 거슬러 올라갑니다. 1980년대 초 광대역 인터넷이 등장하면서 디지털 네트워크는 소매업체와 공급업체 및 소비자를 연결하여 초기 온라인 카탈로그 및 재고 소프트웨어 시스템에 대한 니즈를 개발하기 시작했습니다. 1990년대에 이르러 인터넷이 널리 보급되면서 온라인 뱅킹이 표준으로 자리 잡기 시작했습니다.
데스크톱과 모바일에서 모두 은행 계좌에 액세스할 수 있는 디지털 뱅킹은 은행 영업시간에 얽매이지 않고 재정을 관리할 수 있다는 것을 의미합니다. 디지털 은행은 더 나은 이자율과 낮은 수수료도 제공합니다.
전반적으로 디지털 뱅킹은 앞으로 계속될 것으로 보입니다. 많은 장점이 있고 소비자들 사이에서 인기가 높아지면서 점점 더 많은 사람들이 금융 서비스를 위해 디지털 은행을 이용하는 것은 당연한 일입니다.
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